中信行长落马记违规批贷40亿贪9。7亿，从不收现金，嫌太低端

　　＂有些事做得太不应当了，真是太不应当了......＂ 说完，一名60多岁的男子把脸扭在一边，始终不敢直视摄像机。
　　他叫孙德顺，说话时正在录制一档由中央纪委国家监委联合央视出品的专题片。
　　作为前中信银行执行董事兼行长， 孙德顺受贿金额高达9.7亿余元。 令人发指的是，他曾经为了贪1个亿，违规审批了40亿元的贷款。
　　这让人不禁感到好奇，这么多钱当时就没有人发现吗？
　　说到这，就必须要说一下，他从小最擅长的学科，恰恰就是数学。他躲避调查的手法，就跟他的专业知识有关。
　　对数字敏感的＂财迷＂
　　出生于1958年的孙德顺， 从小就对数学有着浓厚的兴趣。 他喜欢去琢磨一些复杂的公式，也喜欢自己出一些数学题。
　　当别的孩子梦想是当医生、当科学家的时候，他想的却是去银行上班，因为每天都能和数字打交道。最关键的是， 在银行上班每天都能摸到钱。
　　孙德顺对钱有一种近乎扭曲的狂热，这种心理源自于他的成长环境。他一出生就赶上严重旱灾，小时候经常挨饿，饥饿和贫寒既是他读书的动力，也是他腐化的伏笔。
　　1977年恢复高考后，孙德顺考上了自己梦寐以求的大学：东北财经大学， 学的是自己喜欢的经济学 ，后来他还在工作期间获得了硕士学位。
　　1981年，孙德顺大学一毕业，就被分配到中国人民银行工作，担任某网点的柜面出纳。孙德顺并不满足于做个基层人员， 他的目标是爬到银行的顶点。
　　靠着天赋和专业水平，孙德顺此后一步步升职，当过工商银行北京分行的副行长，也当过交通银行北京管理部的副总裁，他几乎把银行里所有部门待了一圈。
　　2011年，孙德顺出任中信银行的党委副书记， 并用了5年时间升任为执行董事兼行长。
　　这时的孙德顺，是当时首个从银行网点最基层的柜面出纳， 一路升到国有银行总行行长的人，被领导和组织寄予厚望。
　　花了35年时间，终于从基层爬到管理层顶点的孙德顺，内心不免有些飘飘然。
　　他觉得自己的专业水平在行业里是数一数二的，对银行的各个岗位也都门清，自认为全中国没几个人比他更懂银行了。
　　在狂妄的同时，孙德顺内心的贪欲也随之被进一步放大，准备把聪明劲用在邪门歪道上。
　　吹泡泡的人
　　其实早在2014年年底， 孙德顺还只是副行长时就已经腐化了。 当时有家出现债务危机的能源公司，又向中信银行申请了贷款。
　　按理说，银行不会冒险给这类高负债的企业贷款。但这家能源公司的老板私下找到了孙德顺，与孙德顺暗中签订了股权投资协议。
　　很快，孙德顺利用职权，给那家能源公司违规审批了40亿元的贷款， 同时他也从股权协议中获得了1个亿的＂好处费＂。
　　动动手就能赚1个亿，连孙德顺自己也觉得有些难以置信，不过后来这种事干多了，他也就对＂亿＂这个单位麻木了。
　　2016年，孙德顺当上中信＂一把手＂后，对放贷这件事更加情有独钟。一方面他刚上任，迫切需要做出成绩服众；另一方面， 尝到甜头的他准备利用职权贪腐受贿。
　　正巧，那两年房价突然开始暴涨，投资房地产就像拿石头砸水花，石头越大水花越大，而且收益周期也短。
　　相反，中信此前重视的制造业则是长期投资，对于孙德顺来说是＂赔本买卖＂。
　　因此，他一改中信此前支持制造业的大方向，转而带着全银行去投资房地产。
　　不久，中信银行的制造业贷款压缩幅度达30%，房地产贷款增长幅度则提高了40%。
　　此外，在主持行长办公会时，孙德顺甚至还急不可耐地命令道：＂一定要立刻把制造业贷款停下来，即便有100%的抵押也不行！＂
　　要知道，国家一直主张大力支持制造业， 同时防止信贷资金过度集中在房地产领域。 可孙德顺的做法，分明就是在唱反调。
　　正所谓＂钱壮怂人胆＂，孙德顺之所以敢这么做，主要还是从房地产商那赚的钱太多了。
　　房地产商最怕的就是资金链断裂，银行的贷款对于他们来说格外重要，因此孙德顺一直被一众房地产商＂围猎＂。
　　其中有家房地产企业隔三差五就给孙德顺送钱，单笔金额基本没有低于1000万的。孙德顺收了钱后， 也陆陆续续给这家公司批了共计40多亿元的贷款。
　　在大力鼓吹房产泡沫的同时，中信银行因为孙德顺的独断专行也没少挨罚。
　　甚至就在孙德顺落马前一个月， 银监会还向中信银行开出了2200万元的巨额罚单 ，其中19个处罚事项中有13个都涉及房地产，令人触目惊心。
　　这张巨额罚单，其实也是孙德顺的＂催命符＂。组织正是通过调查中信银行的贷款项目，才识破了孙德顺的伪装。但这个过程，却并不容易。
　　三层影子公司，层层把关
　　在银行干了半辈子的孙德顺，知道如何尽可能躲避调查。他和大多数贪官不同， 他受贿从不收现金，因为他认为收现金＂太低端＂、风险也高。
　　作为＂专业人士＂的他，喜欢利用自己的专业知识和钻漏洞，通过签订合同及一些产品项目敛财。
　　为了一步步把钱＂洗干净＂，孙德顺费尽心思布置了一个三层结构、环环相扣的＂影子公司＂体系。
　　他先是安排了两个跟随他多年的亲信， 分别开两家投资平台公司 ，作为第一层的影子公司。
　　明面上他们是老板，其实他们都是孙德顺的傀儡。其中一个亲信后来坦白道：
　　＂我就是前台的一个发声者，我后面只有一个人，那就是孙德顺。主管人员的工资、公司的核心业务等方方面面都是由他来决定，细到相应的份额怎么分配。＂
　　除了这两家投资平台公司外， 他还创办了十几家项目公司 ，即第二层的影子公司。
　　投资平台公司与项目公司并不会直接进行利益输送，而是各自再开一个空壳公司，通过空壳公司交易。这些空壳公司，就是第三层的影子公司。
　　这三层影子公司庞大且复杂，孙德顺与不法商人约定好后，钱就会按照计划好的步骤在这三层影子公司中过上几遍。
　　此外，孙德顺不光用这三层影子公司受贿，还会把行贿的钱， 包装成一些合法的金融产品 ， 再＂投资＂回去。
　　这个手法，就是孙德顺后来为了以防万一，在＂影子公司＂之上设计的＂影子交易＂。
　　不光能进一步从不法商人那获取分红，还能进一步提高整个受贿流程的隐蔽性。
　　通过影子公司和影子交易，孙德顺频繁与不法商人互通利益， 个人账户上却一直干干净净的 ，看起来毫无疑点。
　　同样看起来干净的，还有那些影子公司，虽然账面庞大复杂， 但上面都是合规合法的正常投资。
　　孙德顺的故布疑阵，确实给后来的调查工作增加了不小的难度。为了揪出孙德顺的狐狸尾巴，办案人员费了不少心力。
　　＂还是你自己有贪心＂
　　事实上，孙德顺低估了办案人员的能力。他精心布置的迷局，其实不过是＂马奇诺防线＂罢了。
　　因为办案人员很快就调整了方向， 不再跟着他绕弯子 ，把调查重心从排查账目转为＂直捣黄龙＂。
　　办案人员通过调查发现，虽然涉及的账目庞大复杂，但有一个无论如何都掩盖不了的致命问题： 投资对象中除去大量空壳公司外，基本都是出现过债务危机的公司。
　　这些公司还有一个共同点，就是都曾在高负债的情况下，从中信银行获得了巨额贷款。
　　通过这个破绽，办案人员顺藤摸瓜，掌握了孙德顺一系列的犯罪证据。
　　2019年2月，孙德顺因年纪原因离任退休。但在同年9月， 有媒体爆出孙德顺已经失联了。
　　正当一些知情人以为孙德顺已经携款潜逃时，2020年3月20日，中央纪委国家监委发布了一则消息，决定给予孙德顺开除党籍的处分并将他移交至检察机关。
　　如此看来，孙德顺在＂失联＂的那段时间里，其实是被采取留置措施并接受调查了。
　　2021年2月，随着孙德顺一案愈加明朗，中国人民银行对中信银行开出了该年第一张罚单， 中信银行因违反洗钱相关规定，被罚了2890万元。
　　罚单中的四项违法行为，直指孙德顺受贿洗钱的犯罪事实。
　　根据调查，孙德顺利用职务便利，多次违纪违法审批贷款， 非法收受财物共计9.7亿余元 ，给中信银行和国家造成了难以估量的损失。
　　今年2月，山东省济南市中级人民法院，公开审理了孙德顺一案。
　　庭审期间，64岁的孙德顺当着庭审人员和30多名旁听群众的面，表示认罪悔罪。 最终，法庭宣布此案择期宣判。
　　值得一提的是，孙德顺今年1月还＂上电视＂了。 在中央纪委国家监委宣传部制作的专题片《零容忍》中 ，孙德顺面对镜头忏悔道：
　　＂从自己所触犯的法律来看，还是自己有贪心，自己也特别会很，可再怎么会很也没有后悔药......＂
　　一审过后，有些网友担心孙德顺会被＂轻判＂。其实组织在那份通报中，已经表明了对此案的态度：
　　＂系金融领域腐败问题特别严重、性质特别恶劣、数额特别巨大的典型，应予严肃处理。＂
　　亡羊补牢，未为迟也
　　孙德顺一案暴露出的问题，也引起了组织的警惕。经过讨论和分析，组织研究出了一系列改进措施。
　　每个银行都有自己的授信管理和风险管理程序 ，通过专业分析和讨论后，才会审批贷款。
　　比如中信银行也有贷审会，由贷审会主任领导工作， 而贷审会主任必须最后一个发言。
　　这是为了防止贷审会变成＂一言堂＂，被贷审会主任暗中操纵、以权谋私，给银行和国家带来损失。
　　不过这里有个不起眼却致命的漏洞，当时中信银行并没有规定行长不能兼任贷审会主任， 因为行长在贷审会中没有审批权 ，只有一票否决权。
　　可身为行长兼贷审会主任的孙德顺，无视银行中的规定，不光违规审批，还把贷审会变成了自己的＂一言堂＂。
　　只要有人对他的审批提出质疑，他就会气势汹汹地打断道： ＂怎么就不行了？你说不行就不行了？＂
　　如果那人仍＂不听话＂，孙德顺便会把他调离贷审会，换上自己的亲信。
　　后来的贷审会，几乎都是走个过场罢了，因为当时银行绝大多数程序都被孙德顺及其爪牙渗透和控制了。
　　针对这些问题，组织也想出了不少对策。首先， 组织明令禁止行长兼任贷审会主任一职 ，同时不允许行长直接进行干预。
　　同时，对授信管理也进行了一系列改革。授信、审批等环节由不同的人担任。并且由之前那种行政性质的审批制度，向专家型转变，降低授信风险。
　　此外，组织还进一步严防死守， 进行了派驻机构改革 ，首当其冲接受改革的就是中信银行。
　　事实证明这项改革非常有效， 纪检监察组短短两年就揪出了81个害群之马。 更令人欣喜的是，近几年组织一直在深化派驻机制改革。
　　客观来说，孙德顺一案促进了金融和司法等领域的改革， 使得相关制度得以进一步完善。
　　但他犯下的罪行不会被这些＂功＂抵掉，接下来等待他的，必然是冷冰冰的铁窗。
　　参考资料
　　[1]中央纪委国家监委网站，2022年01月18日，《孙德顺违规为高负债公司放贷40亿 被质疑后直斥＂你说不行，怎么不行了＂》
　　[2]中国青年网，022-01-19，《违规批贷40亿自己获利1亿！孙德顺案重重迷雾拨开》
　　[3]《环球时报》，2022-02-22，《受贿近10亿！孙德顺受审》
　　[4]《零容忍》，2022年1月18日，第四集《系统施治》
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