回应关切！居民医保还有个人账户吗？缴费后的钱都怎么使用？

　　居民医疗保险还有个人账户吗？缴费后的钱都怎么使用？对于居民医疗保险是否有个人账户也是很多参保人比加关注和关心的一个问题，但按照《按照国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》精神，居民医保没有个人账户。以前有的地方的确在居民医保缴费时，有一定比例的门诊费用，但是属于门诊定额报销范围的，也不属于个人账户。
　　居民医疗保险，是由以前农村的新农合和城镇居民医疗保险合并而来的，不管是以前的新农合还是城镇居民医疗保险，到现在的城乡居民医疗保险，都是以建立医疗统筹基金为目标，没有建立个人账户。
　　由于居民医保是实行国家补助和个人缴费的方式，缴费标准比较低，最开始时每年缴费只有10元钱，即使是到现在每年缴费也才320元钱，如果再将这320元划入部分个人账户，不但减少医疗统筹基金的收入，影响住院费用的报销基金，同时每年几十元的个人账户资金也解决不了居民看病问题。
　　对于过去有个别地方过去建立了居民医保个人账户，或是家庭个人账户的地方，后来国家医保局也是发文要求进行取消，所以现在的居民医保只有统筹基金账户，没有个人账户。
　　个人账户的建立主要是指职工医疗保险。职工医疗保险之所以要建立个人账户，主要是因为职工医疗保险的缴费标准比较高，大概每年缴费最低也是3000多元到5000多元，作为在职职工除了单位缴费以外，职工个人还要按照2%的比例缴费。为了解决职工门诊费用的问题，所以职工医疗保险要建立个人账户。
　　个人账户主要是职工自己的缴纳的2%，然后根据职工的年龄结构，单位缴费部分还要返还部分都职工个人账户。但今后职工医疗保险单位缴费部分不再返还到职工个人账户，而是要通过建立门诊共济保障机制的形式来解决门诊费用的报销问题。
　　居民医疗保险个人缴费和国家补助部分全部是划入医疗统筹基金，其主要的用途有这么几个方面。
　　一是参保人的门诊急救费用。比如参保人因为突发疾病，打120报警以后到定点医院的门诊进行急救的，通过急救后转入住院的，在结算医疗费用时门诊急救费用要纳入医疗保险基金的报销范围。
　　二是特殊门诊疾病的门诊费用。特殊门诊疾病主要是指那些患了高血压、糖尿病、尿毒症或是重大疾病的病人，因为需要长期到门诊诊疗或是买药、化疗或是透析等，这部分病人只要通过办理门诊特殊疾病或是慢性病就医卡以后，到定点医院的门诊看病买药，就可以享受门诊特殊疾病、慢性病的报销待遇。
　　三是住院费用的报销。住院费用是居民医疗保险的报销的主要渠道，缴纳了城乡居民医疗保险的人员，生病住院以后就会享受到住院费用报销的待遇。报销范围为起付标准以上，最高报销限额之内，符合医保目录的治疗费用和药品费用，报销比例根据医院的等级来确定，乡镇医院、社区医院的报销比例最高可以达到85%以上，三级医院、统筹区外转院的报销比例最低只有40%到50%左右。
　　综上所述，居民医疗保险缴纳的费用，不管是国家补助部分还是个人缴费部分全部划入了医疗统筹基金，不再划入个人账户，所以居民医疗保险是没有个人账户的。参加居民医疗保险的人员，只有在生病住院、办理门诊特殊疾病、门诊急救等情形才能享受医疗报销待遇，普通的门诊费用是无法享受医保报销待遇的。
　　可以肯定地说：目前的国家政策是居民医保不允许设立个人账户，包括个人缴费和政府财政补助在内的所有筹资，全部记入城乡居民医保基金账户，按国家统一政策使用。为什么这样说呢？
　　按照2011年7月1日正式实施的《中华人民共和国社会保险法 》的规定，我国的基本医疗保险有三种，分别为：城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗，分别简称为：城镇职工医保、城镇居民医保、新农合。2016年1月3日，国务院发布了《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见 》（国发〔2016〕3号），决定将城镇居民医保和新农合两项制度予以整合，建立起统一的城乡居民基本医疗保险，简称为城乡居民医保，有的地方直接简称为居民医保。从此，我国的基本医疗保险只有两种：城镇职工医保、城乡居民医保。由此，我国所有的居民，按照缴费参保的不同险种，分为两大类：城镇职工、城乡居民。这是医保领域的宏观政策概况。
　　毫无疑问：这两种基本医疗保险，各个方面的政策要求是完全不同的，几乎没有可比性。最大的区别是缴费资金的来源不同，缴费标准相差非常悬殊，这从根本上决定了参保之后的法定待遇也是完全不同的，实际的差距比较大。说到底：在整个社会保险领域，缴费标准的高、低，与参保之后的法定待遇水平直接挂钩，缴费水平具有决定性的作用。
　　关于居民医保的个人账户 ，国家医疗保障局、财政部在2019年4月26日发布的《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知 》（医保发﹝2019﹞30号）中明确规定（见截图）：实行个人 （ 家庭）账户的，应于2020年底前取消，向 门诊统筹  平稳过渡；已取消个人（家庭）账户的，不得恢复或变相设置 。
　　说到底就是：居民医保政策上，国家禁止设立个人账户  。所有来源渠道的筹资，一律记入城乡居民基本医疗保险基金账户，由统筹地区按国家政策统一安排使用。这意味着：从2020年起，缴费参加了居民医保的城乡居民，原有的个人账户必须一律取消，自然也不可能再向个人账户返还门诊钱了。
　　个人账户被取消的原因 是：1、个人账户返还的金额很小，实际上起不到保障门诊需要的作用；2、造成居民医保基金的共济能力差，仅限于个人或家庭使用，还削弱基金整体保障能力。3、还极易诱发被广泛地滥用。例如，有的人贪小便宜，和不法医保定点药店联手，用个人社保卡（或医保卡）在药店里买米、买面，白白地浪费了宝贵的救命钱。总之，个人账户根本不适应形势发展的需要。
　　在居民医保的筹资问题 上，始终实行个人缴小头，财政补助占大头的基本政策。2021年，国家统一规定的个人最低缴费320元，财政补助资金是580元，人均筹资总额900元；2020年，个人缴费280元，财政补助550元，人均筹资总额830元；2019年，个人缴费250元，财政补助520元，人均筹资770元；2018年，个人缴费220元，财政补助490元，人均筹资710元；2017年，个人缴费180元，国家补助470元，人均筹资650元。说到底：国家默默地主动承担了2/3左右的缴费责任。否则，个人每年仅200-400元的低标准缴费，不过是杯水车薪。
　　在居民医保基金的使用 上，主要有以下几个方面：1、按比例划出一定的额度，给参保的城乡居民向中标的商业保险公司统一缴费，统一投保全部参加了城乡居民大病保险。2、按居民医保政策，给参保城乡居民报销门诊统筹费用和慢特病治疗费用。3、最主要的用途还是按规定报销参保居民的住院治疗费用。按居民医保政策封顶报销之后，余额很大的，就自动地进入了城乡居民大病保险的报销程序。
　　国务院《意见》明确地规定，居民医保基金的 使用原则  是 ：以收定支、收支平衡、略有结余 。以确保及时足额拨付为唯一目标，因此，必须合理地控制基金当年的结余率和累计结余率。
　　说到底就是：当年筹集的基金，能满足当年的各项实际需要就可以了，禁止有大额结余。毫无疑问：只有降低了城乡居民的医保待遇，才会出现居民医保基金的大额结余。
　　最后总结一下：目前的居民医保，肯定没有个人账户。财政缴大头、个人缴小头汇集起来的居民医保基金，由统筹地区的政府财政部门进行专户管理，主要用于三大方向：统一缴纳大病保险的参保金；按规定报销参保人的门诊统筹费用和慢特病取药费用；按规定报销病人的住院治疗费用  。基金管理政策是：当年筹措的所有居民医保缴费，以满足当年实际需要为基本目标，不允许有大额结余。