8。8利率的平安保险单，造成的利差损如今由谁来弥补？

　　8.8复利这篇文章让你了解为什么如今的平安保险相对性价比不高
　　时间拉回1995年3月1日，平安少儿终身平安保险产品隆重上市。
　　少儿平安终身保险是一款注重教育和养老的保险。每一份一年缴360元。所以也称之为＂少儿360＂。不过这款保险已经停售很久了。想买也买不到了。
　　少儿平安销售到1997年4月1日，就没有了。到今天为止，已经停售25年了，当年买了这份保险的客户，也已经拿到了教育金，婚嫁金了。
　　少儿平安
　　这个保险怎么样？
　　好还是不好？
　　收益高不高？
　　利率有多少？
　　仔细往下看看先来看看这份保险的合同内容:
　　合同
　　合同
　　这份保险的条款非常简单，每份360元，0到14岁可以购买，交费到15岁结束。
　　不同年龄的少儿，购买的年数不同，保额也不同。拿到的钱也不相同。
　　具体看合同的表格。
　　合同具体数字来看看
　　1996年，以0岁小男孩为例，每年360元保费，交到15岁，交费15年，一共5400元。
　　15岁领取满期金1600元。
　　15岁、16岁、17岁领取高中教育金，每年650元，共1950元。
　　18岁、19岁、20岁、21岁领取大学教育金，每年650元，共2600元。
　　22岁领取婚嫁金3000元。
　　60岁以后，每个月领取750元作为退休金（注意，这是按月的），每年9000元，直到身故。这个不是演算，记住不是演算。是白纸黑字的合同。
　　是写明可以拿到的钱。
　　这份保险最多只可以买10份。
　　咱们算一下，这个0岁小男孩退休的时候大概是60周岁，也就是是2056年，按小男孩平均寿命85岁，那么，领取的退休金有25年。
　　交费15年，保费交了5400元，满期生存金，高中教育金，大学教育金，婚嫁金在22岁的时候，共拿回9150元。
　　最主要的，60岁退休后25年给予他22.5万元退休金。
　　这还只是买了1份的，买的多份的，成倍增加。
　　这款产品是不是很好？很心动？为什么心动？
　　因为这款产品的利率达到了8.8%。而现在的银行定期利率才多少？一年定期的存款利率1.75%。
　　而这份保险合同，是白纸黑字的合同，8.8%终身不变！
　　重点来了！！！
　　所以平安少儿360是一款非常受欢迎的产品，也是中国平安现在乃至将来要为之＂补贴＂的产品。为什么这么说呢？
　　如果大家最近几年有购买过平安的保险年金险产品，就会知道，平安的万能险账户（聚财宝）一直都是写入合同1.75%保底。
　　任凭费率改革如何变化，无论是从8.8%跌到1.75%，还是从1.75%跌到0，反正跟平安保险没任何关系。
　　所以，所以，平安的很多很多保险，价格上与市场上性价比较高的产品始终保持着约50%的差价。
　　是平安保险的品牌溢价？
　　是平安保险店大欺客？
　　是平安保险的营销成品太高？
　　还是因为其他原因？让我们从下面的一篇以前的媒体新闻来说一下
　　摘自媒体
　　此前媒体报道，在2009年原中国保监会召开的一次会上，中国平安董事长马明哲称，平安人寿保险的利差损达到800亿元！
　　800亿！一时引发中国平安股价大跌！
　　虽然有业内某些人士认为这一数字或许有夸大成分，但很显然，利差损危机爆发近10年之后，依然在深深的困扰着平安保险！
　　那这么多的利差损，要由谁来弥补？
　　银保监会吗？
　　社保基金吗？
　　国家吗？
　　显然不会！任何一个商业保险公司都会未雨绸缪，想尽一切办法。即便在生死边缘，也会努力挣扎！
　　所以平安保险只能依靠大量的高利润新增保单，逐渐去弥补曾经背下的债。
　　换句话讲，这些利差损的债务由谁来偿还？
　　都是由1999年之后的所有购买平安保险的新单客户啊！
　　是新的消费者呀！是消费者买了相对低性价比的保险产品，来让平安保险免遭灭顶之灾！
　　当然除了少儿平安保险，当时还上市了一大批高预定利率的产品，平安长寿保险，递增养老保险等等。
　　当年这些高利率保险产品，很多都是在2010年之后开始给付。
　　这也就不难理解前面平安董事长马明哲提到的800亿利差损的由来了。
　　每年都得为这些高利率的老保险单计提几十亿的保险准备金，管理层脑袋都大。
　　这就理解了为什么目前平安保险这么大的公司，产品性能却是极差的。
　　补窟窿都来不及，又怎么可能跟风其他保险公司卖高固定收益的产品？所以，平安保险当年产生利差损必须由后面的消费者客户来弥补！
　　如果你追求平安保险这个品牌，这个名气，那就不要在乎性价比！
　　如果你想要追求性价比，那就可以选择其他公司的产品。
　　既种其因，便得其果。
　　每个消费者都要为自己的行为买单！