银行喜欢什么样的征信？

　　今年刚买了一套房子，只要没上黑名单，大部分都能过。银行最喜欢什么样的征信呢？在征信报告显示有多套房产的人，这样的人银行会确认为优质客户，有偿还能力。
　　征信上面显示，你和银行关系紧密，但是又是一个互相需要的关系。
　　1.信用卡有，但是又不太多。信用卡额度高，但是使用得很保守。
　　2.贷款有，但是多以固定资产抵押贷款为主，一笔大金额的远比几笔小金额的要好很多。
　　3.不怎么查询征信，更不怎么打印征信。
　　4.有贷款的要比没贷款的更吃香，当然最好是抵押贷款而不是信用贷款。
　　5.已婚比单身更受欢迎
　　6.负债率要尽可能低。
　　银行首先喜欢的绝对不是贷款审批，信用卡审批多的这种征信查询的！
　　其次就是所谓的白户，有好也有坏的！银行对于没有借款记录的白户，可以肯定的是客户无负债，对于本次借款金额不过高的话，基本都OK！但是对于部分银行，他们会认为没有借还依据，无法评判客户的履约能力！
　　其实银行最喜欢的是能证明贷款客户的收入能力，银行流水来综合客户的负债来判定客户的实际还款能力！
　　至于你们说的房产几套，企业经营规模，这些都只是参考数据，以及借款用途的判定而已！
　　总不至于你提供几套房产就能判定你不会违约，最多就是增加了后期诉讼追偿的一个方式而已；企业规模这种最多判定大额借贷的使用，以及雇员人数，纳税来给你做预估盈利，再来做风险放大！
　　我是银行信贷经理，平时负责企业贷款，消费贷款，按揭贷款等，什么银行我就不说了。在今天信用报告非常重要的年代，信用报告的好坏不仅影响贷款的审批，同时公职人员提拔以及子女升学就业等等对于征信报告也是非常重要的，我仅从贷款的角度来讲，我们喜欢的是什么征信。
　　喜欢的征信:有银行信贷记录(贷款，贷记卡)，且按时归还，无任何逾期，同时网络贷款很少或没有。
　　不喜欢的征信:1，征信白户，毫无任何记录;2不良记录多，连续三次，累计6次;3，网贷多，几百几千块都朝网上借款的人，说明平时收入不稳定，资金需求多等
　　银行喜欢什么样的借款人征信，这是一个很有趣的问题，其实面对不同的信贷产品，银行的喜好也是不同的。银行在内部有着专业的风控管理部门，所以也还是有着总体的原则和针对不同信贷产品的原则下面具体给大家介绍一下是的。
　　银行总体信贷管理原则，针对借款人也是有几条底线或者偏好的，其中：
　　1.在法院失信人黑名单之内的，以及人行征信中现在的征信状态是＂逾期未还款＂状态的借款人，肯定是得不到任何的风控审批通过，这一条是一个最基本的原则。
　　2.生活状态，工作状态越稳定的人，银行自然也可以从征信中看到这些记录，那么银行越愿意给他们借贷款。
　　3.在征信中显示其金融活动非常活跃的人，尤其是资金流水往来频繁或者金额比较大的银行，越愿意给他们借贷款。
　　那么针对不同的信贷产品，银行还是有着不同的征信偏好。具体表现为：
　　1.民众最熟悉的购房贷款业务，其实银行对于征信的管理是最轻松的。因为有着房产作为按揭抵押，只要借款人将首付缴够，月工资还款能够覆盖，没有触犯总体贷款禁止原则，那么一般全部都能通过的。并不会因为房贷金额很大，而审核的非常严格。
　　2.民众最常用的信用卡业务，其实管理的也不是很严格。因为银行为了多拉拢客户，信用卡发放的越多越好，所以针对他们认为征信上有一定风险的客户，自然会采取继续。发卡，但是将额度降低的策略。美其名曰慢慢提额。这样又可以多拉个客户，同样也可以减少了风险。风控的标准基本上同房贷业务差不多。
　　3.民众申请的一些其他个人贷款业务，此时银行就需要审查征信了，但是一般个人贷款的金额都不大，所以银行对于各业务不会投入太多的资源进去。那么此时银行就会想办法让这些业务加上担保，加上保证或者加上抵押物。如果加上之后，那么业务通过率就会很高，如果民众不肯加，那审查的过程就会相当的缓慢，而且要的资料也非常多。
　　当然银行面对征信白户的借款人，觉得最难，作的工作也最多。因为此时银行风控人员需要建立风控模型，收集各方面资料进行综合评述。对于那些他们认为的征信黑户人员，其实反而工作最简单，银行会简单粗暴的一拒了之。
　　现在明白银行如何看个人客户的征信了吧？也明白他们内部如何做事的？所以如果向银行申请借款或办理金融借贷业务，最好自己先打一份个人征信报告，先评估一下通过的可能性。
　　最近花呗正在全面接入征信的过程中，消费者可以选择是否接入，但如果选择不接入的话未来可能无法正常使用。因此，征信会越来越重要，提供给贷款机构的信息也会越来越全面。
　　银行到底喜欢什么样的征信呢？简单总结一下？
　　1.授信额度没有满的征信
　　授信额度一般是指你办理的信用卡数量、每一张信用卡的额度、贷款数量以及授信使用率(比如某张信用卡一共2万元额度，每月平均实际刷多少钱)。
　　对于银行来说既不希望你的授信额度太高，因为办的卡多了你能够刷的钱就多，潜在的还债压力就大，那么如果再借你钱的话很可能你会还不出来。但也不希望你的授信额度为0，因为你可能借了很多没有接入征信的网贷，这会使得看上去你没有什么贷款实际上欠了不少网贷，银行没有办法掌握想要的信息。
　　因此，对于银行来说，有一定的授信额度但又不满是最好的。另外，向银行借款前记得把欠的信用卡全部还上，让银行知道你是一个随时随地都还得起钱的人。
　　2.逾期情况
　　这个很好理解，银行不喜欢有逾期的人，逾期意味着你的资金链紧张并可能会违约，把钱借给你有可能不能及时收回。银行其实并不愿意收取罚息，即使罚息很高，他们宁愿借款人能够按时足额还款，赚稳定的收入。
　　已经有了逾期怎么办？赶快还掉啊，拖的越久在你的征信报告上越显眼。
　　有一个说法是银行只看2年的逾期。这个说法不确切，如果你的钱已经全部还了，那么2年前的逾期可能不是银行关注的重点。不过，如果钱一直没有还，征信上始终会有这么一笔逾期，并不会因为过了两年就消除。
　　3.每月还款额与收入比
　　举个例子，假设你有一笔车贷，一共10.8万元，三年还清，每个月还3000元。还有一笔网贷，本金加利息一共需要还2.4万元，两年还清。每个月还2000元。那么你的每月还款的为5000元。
　　如果你的每月的平均收入为1万元，那么比例为5000/1万=50%。银行觉得还行，愿意多借一些钱给你。如果月收入为6000元，比例为5000/6000=83.33%，不怎么样，因为除了还钱你还要消费，几乎没有多余的收入用来归还新的贷款了。显然，银行更加喜欢前者。
　　4.查询征信的次数
　　不少人说银行会关注贷款人一年里查征信的次数。这是有道理的。
　　一般情况下谁没事去查自己的征信呢？必然是有借款需求才会。这体现了你潜在的借款欲望，假设一个人一年里查了6次征信则说明他至少一年里想借款6次，只是没能成功借到钱而已。
　　银行会不太喜欢这样的征信，可能还会思考一个问题。为何这位借款人始终借不到钱，是不是同行发现了他的隐藏的债务问题？宁可错杀不能放过，算了不借了。
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　　现在房贷政策紧收，银行还是喜欢有优良资产的客户。首先征信不能有逾期，要适当的有几张信用卡或者贷款，并且都能按时还款。但是贷款一定是在自己收入可以偿还的范围内，并且每月都能有盈余。
　　在我们日常生活中，时刻存在不确定性，风险是普遍存在的，商业银行也不例外，作为银行最主要的信贷业务，会受到其业务过程中不确定因素的影响导致贷款不能按期偿归还，引发信贷风险。
　　那么银行喜欢什么样的征信呢？自然是让银行省心的、优质的客户了。对于公司而言，当然喜欢那些内部管理规范、有较强的盈利能力、有好的发展前景、有雄厚的资产、有充裕的流动资金、能够按时还款的优质公司；对于个人而言，当然喜欢有稳定的收入来源、有财产担保，无不良征信记录的优质个人。具体分析如下： 一．商业银行信贷业务主要面临信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险，其中信用风险为最主要的风险。
　　银行的信贷业务以高风险、高收益著称，但其具有双重性的特点，即高收益带来了高风险，其中 信贷业务主要存在以下风险：信用风险。 主要是由于贷款人不能能够履行贷款合同引起的银行损失。 流动性风险。 银行自身由于缺乏资金无法履行到期合约，导致银行破产。 操作风险。 电子系统故障、黑客恶意攻击，系统卡顿，员工操作不当等。 市场风险。 由于市场不确定性引起的市场波动所产生的不可控制的风险。
　　二．为了控制信用风险，银行业广泛采用＂三查＂手段，分别是贷前调查、贷中审查以及贷后检查。
　　目前，我国的商业银行主要业务还是存、贷款，为了有效控制信贷业务的信用风险，银行内部管理一般需要经历＂三查＂流程，以审核贷款人的资信条件是否符合银行信贷款信用级别要求、贷款人身份的真实性、抵押物的价值等情况。 贷前调查
　　贷款人提交贷款申请后，银行进行的一系列信息调查。调查内容包括贷款人的姓名、身份证号等个人信息；贷款人的家庭情况；职业背景、收入情况，以全面掌握贷款人的偿债能力。 贷中审查
　　对客户提交的材料进行详细比对，进行真实性检验的过程，除了核实贷款人身份信息的真实性、准确性，还重点审查贷款人的贷款目的和还款能力。 贷后检查
　　银行同意贷款并发放贷款之后，一般还会对贷款做追踪与调查，以掌握资金动向以动态调整信贷业务。
　　三．各商业银行制定客户管理实施细则，明确客户信用等级标准，根据客户信用等级进行信贷管理。
　　商业银行为了便于内部操作，一般会根据上级文件和银行自身特点制定本行的客户信用管理实施细则，以对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评价，并以此基础对客户实施分级管理。
　　以某商业银行为例，对企业客户信用等级划分了10级标准，根据信用等级高低依次分为AAA级、AA 级、A 级、BBB 级、BB 级、B 级、CCC级、CC级、C级、D级，具体如下： AAA级客户
　　竞争中一直以来处于具有绝对优势和行业领先地位；公司原则上一般定义是泛指在公司注册时间3 年（其中一般包括三年含以上）的特大型或者大中型的公司，5年内均没有不良商业信用行为记录。 AA 级客户
　　整体业务发展较为稳定，生产经营和财务管理能力很强，发展前景良好，管理水平高，具备良好的企业现金流量，偿债管理能力和长期企业盈利控制能力很强；企业融资管理能力相对比较强，在各行业国际市场竞争中始终一直居于领头羊般的地位，3年内均未再次出现不良企业信用管理记录。 A级客户
　　经营和财务能力较强，发展前景稳定性好，公司管理水平也相对较高，现金流相对充足，偿还债务能力和赚取利润能力也比较强，行业在激烈的竞争中具有一定优势，3年内均无不良信用记录。 BBB 级客户
　　经营和财务实力中等，发展能力相对稳定，但有一定的风险，现金流量一般，行业竞争中没有明显的优势。 BB 级客户
　　经营和财务实力一般，对自身经营的债务保障性不高，发展前景预测较困难，现金流量偏低，在市场竞争总是处于劣势，但该企业仍具备一定的偿债能力，从长远来看企业偿还债务能力不足。 B级客户
　　客户运作经营及财务能力中等偏下，发展前景相对比较糟糕，管理水平普遍相对较低，现金流动性也比较差且企业的现金流明显缺乏，在行业内部竞争中处于明显的劣势。 CCC级客户
　　经营和财务实力弱，发展前景差，管理水平难以适应公司发展，财务状况恶化，对银行的贷款依赖性较强，偿债能力风险较大，在行业竞争中处于较低的地位。 CC 级客户
　　经营和财务实力低下，基本无抗风险能力，无发展前景，财务状况恶化，在行业竞争中处于很低的地位。 C级客户
　　银行有充足的证据确认客户已经准备或不能完全履行其到期债务。 D级客户
　　已处于实际违约状态。
　　由该银行对企业客户的分级可以看出，银行信用评级根据资信从好到坏进行了排序，排在最前面的AAA级客户拥有最好内部管理规范、盈利能力、发展前景、流动资金等 ，自然最受银行青睐。
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　　银行喜欢什么样的征信，套用一句话：看客下面。意思就是区别对待不同的人群。
　　人以群分，物以类聚。首先，银行贷款部门对放出去的贷款项，主要要求是第一安全，第二是能保证足额按时还款。从人群来区分的话公务员、事业单位工作人员，科研机构、高校、中小学、医院等收入稳定的人群属于优质客户。这类人群因为收入稳定，收入、支出渠道明