海南中行八大金融系列之海南中行深入探索科技信贷新模式以金融甘霖滋养自贸港科创生态

　　导语
　　胸怀＂国之大者＂，中国银行与中央金融供给侧结构性改革目标同频共振，持续推进落实科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等＂八大金融＂发展规划，推进新金融供给，积极服务实体经济。
　　＂八大金融＂是中国银行回归金融本源、服务实体经济的重要载体和关键抓手，同时也高度契合海南自贸港产业发展方向。中国银行海南省分行（简称海南中行）＂八大金融＂系列宣传通过调研一线、挖掘实例，展现海南中行坚持主动作为、服务下沉，做实金融服务保障的风采，擦亮中行品牌。
　　当前，随着自贸港建设的稳步推进，海南正在加速大力发展新技术、新产业、新业态、新模式，高新技术企业快速进入＂加速跑＂发展时期。
　　赋能科创，金融先行。《海南省＂十四五＂科技创新规划》提出实施高新技术企业扩容增速计划，2025年全省高新技术企业数量达3000家。这也对金融支持科技发展提出了更高要求。
　　中国银行海南省分行（以下简称海南中行）积极落实总行有关科技金融的发展要求，结合海南本地企业特点深入探索科技信贷新模式，加速建立健全科技和金融结合机制，完善金融支持创新体系，着力成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者，为自贸港科创＂雨林＂注入中行动能。
　　图为中国银行举办琼科贷金融服务银企对接会。
　　对标自贸港建设需求
　　构建科技金融协同创新生态
　　高新技术产业是海南四大主导产业之一，2022年，全省有效期高新技术企业超1500家，营业收入达1258亿元，同比增长11.7%。高新技术企业快速发展，正形成自贸港建设＂生力军＂。而随着创新型省份建设的加快推进，海南还将更大力度地强化企业创新主体地位，推动高新技术企业健康快速发展。
　　在这样的大背景下，更能折射国有大行的远见和站位。
　　＂国家层面明确提出把科技自立自强作为国家发展的战略支撑，所以不论是国家战略导向，还是从自贸港建设需要的角度，发挥好资源配置作用、引导更多资金流入科创领域，都是中国银行面临的重要使命和时代课题。＂海南中行公司金融部相关负责人这样阐述发展科技金融对海南中行的战略意义。
　　作为一家持续经营超百年的银行，中国银行一直心系民族进步，紧跟国家大政方针，在中国银行＂八大金融＂的方向指引下，海南中行高站位规划，高标准服务科创企业。
　　＂我们出台了《中国银行海南省分行科技金融行动方案》，明确紧盯重点产业创新趋势，在风险可控的前提下建立有针对性的产品体系及服务策略，重点支持高新技术企业、科技型中小企业及‘专精特新’企业。＂在海南中行走访期间，该行公司金融部业务主管孙汉韬对分行相关政策如数家珍。据他介绍，海南中行成立了以分行分管行领导担任组长、相关业务部门一把手与骨干担任组员的科技金融专项工作组，更好地推进科技金融相关工作。
　　科技创新的复杂度越来越高，需要政府机构、科研单位、科技领军企业、金融机构以及专业人才等开放协作、优势互补。海南中行坚持开放共享原则，依次拜访海南省科技厅、海南省知识产权局、各大园区等不同部门和平台，创新合作机制，深度融入科技金融生态圈建设，助力形成政府、市场等各方面力量共同推进科技创新的强大合力。
　　特别是在海南省科技厅支持下，该行不仅精准把握省内科技型企业特点和情况，还顺利推广科技金融战略、产品服务体系，并形成了清单式统计、跟踪式服务科技企业的工作机制。同时该行还与海南省工信厅以党建共建为切入点，通过联合举办融资交流会，创新融资产品等方式，增强授信支持力度，提升金融服务覆盖率,截至目前，该行专精特新企业授信客户数占比已达25%。
　　对外，不断加强政企银合作，拓展科技创新＂朋友圈＂。对内，海南中行则不断提升内力，提升对科技企业服务能力。
　　比如近两年，海南中行将加强科技特色网点建设作为一项重要举措推进，通过在科技企业集群的重点区域加大布局，完善网点综合化服务功能，实现了基层科技金融服务水平的持续提升。
　　走近海南生态软件园沃克公园，优美的园区内就坐落着一家主打科技金融的银行网点——中国银行老城开发区支行＂科技特色支行＂。＂生态软件园入驻了诸多国内外优秀科技企业，也是国家级科技企业孵化器，我们网点设在这里，能更好地利用专业化运作优势，‘零距离’为企业提供更加优质、高效、贴心的金融服务。＂支行负责人表示。
　　目前，海南中行已经建设了澄迈老城支行、海口国科园支行、三亚崖州支行3家科技金融特色网点，按照《中国银行海南省分行科技金融特色网点建设方案》（2022年版），至2025年末，海南中行全辖将建成科技金融特色网点5家，将更好地助力金融和科技产业融合发展。
　　精准＂画像＂定制服务
　　不断优化科技金融综合服务体系
　　面对科技金融这一全新蓝海，经过近几年的持续探索努力，海南中行聚焦于解决＂敢、愿、能、会＂难题，优化机制流程、创新业务模式、完善评价体系、拓展渠道生态、培育科创客群等，科技金融综合服务能力持续提升。截至2022年12月底，海南中行科技金融业务余额达56亿元，以全周期、多层次、跨市场为支点的科创综合服务体系逐渐成型。
　　而实现这份成绩的背后，是海南中行不懈的探索和努力。
　　长期以来，对于商业银行而言，如何高效服务好中小微科创企业的同时控制好风险，是机会也是挑战。
　　因为传统商业银行的发展思路在科技金融领域时常面临＂水土不服＂的情况：一方面，科技创新企业的技术和业态较新，银行比较难有效去评估科技创新企业的技术水平；另一方面，大部分科技企业处于创业成长期，经营稳定性弱、资产沉淀不足、公司治理待完善。
　　面对这样的困局，海南中行有自己的思考和行动。在海南中行决策层看来，革新业务模式，围绕海南的企业需求对症下药，为企业精准＂画像＂，打造专属金融服务和产品，有望实现科技金融发展的可持续性。
　　行胜于言。海南中行围绕海南市场环境特点和客户金融需求变化，分别与海南省科技厅、海口市知识产权局共同协作，顺利研发推出中银＂琼科贷＂、＂海知贷＂业务，成为海南省科技与金融深度融合新机制的创新产物，有效解决省内科技型中小企业融资难融资贵的问题。
　　据海南中行普惠金融部业务经理王怡婧介绍，＂琼科贷＂设立了科技信贷风险补偿金，可以充分发挥财政资金的杠杆撬动作用，由原来普惠型、简单化的直接补贴转变为引导、带动金融资本投向企业，实现了融资补贴的普惠性。
　　＂通过风险补偿基金的方式，银行贷款以风险补偿金放大10倍支持符合条件的高新技术企业，比如可以提供不动产抵押，还可以按不动产评估价值2倍放大贷款额度，这样的模式让更多的科技企业从中受益。＂王怡婧表示。
　　到目前，已经有不少科技企业受益于＂琼科贷＂，顺利获得了海南中行的信贷资金支持，进而更专注于自身新产品、新技术研发和市场拓展。
　　海南宝秀节水科技股份有限公司（以下简称宝秀公司）正是受益的企业之一。宝秀公司总经理员宝会介绍，公司目前已发展成为一家集节水灌溉工程设计、施工、安装及技术服务的灌溉系统综合供应商，也是智慧农业物联网水肥一体化控制灌溉系统设备工程公司，＂我们是海南股权交易中心交易板企业，也是高新技术企业，但是经常受到想扩大经营销售规模，资金却有限的困扰。＂
　　海南中行针对省内高新技术企业推出＂琼科贷＂产品后，中国银行海口秀英支行的客户经理第一时间联系到宝秀公司，详细介绍产品的优势、优惠，在公司配合补齐材料后不到5个工作日就批了500万元贷款额度，利率也很优惠。员宝会坦言，海南中行提供的信贷支持无需任何抵押物，审批效率之快、产品优惠之大，为企业带来实实在在的福利。
　　海南优质高新技术企业葫芦娃药业也是海南中行科技金融鼎力支持的企业之一。近日，葫芦娃药业再次登榜海南民营企业50强和研发投入20强，让社会各界见证到这家企业的实力的强劲势头。
　　在海南葫芦娃药业集团董事会秘书王清涛看来，企业发展过程中，金融的支持非常重要。＂2020年以来，海南中行为我们提供了大手笔的金融支持，他们对科技企业的信贷优惠力度、服务效率和态度都值得称赞。＂王清涛介绍，2020年初疫情发生后，公司被纳入疫情防控重点保障企业名单，面对流动资金不足的难题时，海南中行按照特事特办、急事急办原则，开辟绿色通道，短短几天就完成审批并顺利发放了抗疫专项贷款。
　　2022年，为了支持葫芦娃药业加大研发力度，提升创新实力，海南中行再次给予企业大额科创贷款支持，助力本土上市企业做大做强。目前，双方不断开拓银企合作空间，陆续开展了包括授信、结算、发卡、代发等一揽子金融业务合作，携手擦亮海南智能制造名片。
　　打造科技金融＂领军银行＂
　　致力成为金融支持科技创新的全周期服务者
　　走访海南中行可发现，该行在服务科技企业方面真正做到了不遗余力。
　　从策划举办高新技术企业银企对接活动，到积极参加省里举办的银企融资对接交流会、共享农庄政银企融资对接会等各类对接会，海南中行的业务人员总是带着厚厚的资料，做足充分准备，活跃在会场各个角落，用心地一对一服务企业。该行还抓住中行与科技部火炬中心联合开展科技金融＂一体两翼＂ 助力企业创新能力提升行动的契机，不断丰富活动形式、加强多方联动，加强对科创型企业精准服务。
　　＂目前省里在加强科技型中小微企业培育力度，推动中小微企业向高成长、新模式与新业态转型，这些企业也是我们重点服务方向。＂海南中行相关负责人表示，中行总行联合科技部发布《科技金融＂一体两翼＂助力企业创新能力提升行动方案》，提出切实加大对企业创新、产业创新、区域创新的支持力度，海南分行将贯彻好总行政策，结合海南科创企业客户需求，加快打造投、贷、债、股、险、租结合的全量服务模式。
　　第二届消博会期间中国银行举办智慧海南建设成果发布会。
　　海南中行还将积极构建直接融资和间接融资相互补充、境内外相互促进的全方位服务体系，为科创企业提供＂一点接入、全球响应、综合服务＂的金融解决方案。
　　锚定新坐标，增彩新伟业。＂我们的愿景是将中行金融活水引入省内每一家需要支持的科技企业，致力成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者，做新发展阶段的科技金融领军银行。＂海南中行相关负责人展望道。
　　后续，海南省分行将结合智慧海南建设工作持续发展科技金融，通过新模式、新机制、新产品，充分适应创新不同阶段的风险特点，提供差异化服务，使金融创新与科技创新、产业创新同频共振，满足科技型企业多元化全方位的经营需求。＂结合智慧海南建设，为做好产业投资、产业孵化和产业经营提供金融支持，培育新的经济增长点，积极打造海南自贸港‘科技金融领军银行’。＂
　　期待中行科技金融在海南自贸港持续拨响铿锵之声，为行业提供一份可复制借鉴的范本。（慧文 孙汉韬 王怡婧）