养老保险按60交和按100交，退休后养老金差距有多大？

　　目前我国已经建立起了比较完善的社保体系，养老保险覆盖人群已经超过9.9亿人。
　　而在众多参与养老保险的人群当中，既有城镇单位职工，也有城乡居民，还有灵活就业人员。
　　其中城镇执行企业制度参保人数为39908万人，城乡居民养老保险参保人数54244万人，据此推算，以灵活就业人员参保的人数大概在5,700万左右，这个规模还是挺庞大的。
　　对于灵活就业人员来说，大家在参保的过程当中相对比较灵活，可以根据不同的比例缴费，目前不同地区的缴费比例大概在60%~300%之间。
　　而且从现实来看，大多数人的缴费比例都是在60%~100%之间。
　　不过面对不同的缴费比例，很多人可能都有一些疑问，60%的缴费比例跟100%的缴费比例有什么不同呢？以后退休之后养老金会有多大的差距？
　　目前我国养老保险遵循的是多缴多得长缴多得的机制，如果两个人缴费年限一样，那么按照100%缴费比例获得的养老金，肯定要比按60%缴费比例获得的养老金更多。
　　至于按100%比例缴费，养老金会比60%缴费比例多出多少，不同地区会有一些差别。
　　我们以深圳为例，来举一个简单的例子。
　　假如有A、B两个人都在深圳以个人身份参加养老保险，缴费年限都是15年，其中A缴费比例为100％，B缴费比例为60%。
　　两个人从2021年开始缴费，假如未来深圳社会平均工资每年以5%的速度在增长（2021年深圳社会平均工资为11620元）， A和B相关养老金计算参数具体如下。
　　1、累计缴费总金额。
　　A15年累计缴费总金额大概是55万；B15年累计缴费总金额大概在36万；相当于A15年缴费的金额比B多出19万左右。
　　2、个人养老金余额。
　　目前灵活就业人员以个人身份参保缴费比例是20%，其中12%纳入到统筹基金当中，8%纳入到个人账户当中。
　　按照8%比例计算，A个人账户余额为24万； B个人账户余额为14.4万左右；相当于A的个人账户余额比 B多出了9.5万左右。
　　3、缴费指数
　　在计算养老金的过程当中，除了受到个人养老金账户余额以及缴费年限影响之外，缴费指数影响也比较大，一般情况下缴费指数越大，对应的养老金越多。
　　如果A一直按照100%的缴费比例缴费，那么他的缴费指数就是1，而B的缴费指数是0.6。
　　最后我们来计算一下A和B在达到退休年龄之后，每个月能够领取多少养老金。
　　灵活就业人员以个人身份参加社保，最终养老金的计算方式，跟城镇职工的计算方式是一样的，具体计算公式为：
　　1、基础养老金。
　　基础养老金=上年度社会平均工资×（1+缴费指数）/2×缴费年限×1%。
　　假如未来15年深圳每年的社会平均工资每年以5%的速度在增长，15年之后，深圳社会平均工资将会达到23000元左右，对应的A和B的基础养老金分别为。
　　A基础养老金=23000×（1+1）/2×15×1％=3450元；
　　B基础养老金=23000×（1+0.6）/2×15×1％=2760元；
　　相当于A每个月的基础养老金比B多出了690元，多了将近25%。
　　2、个人账户养老金。
　　个人账户养老金计算比较简单，就是用个人养老金账户余额除以计发月数，假如A和B都是在60周岁退休，对应的计发月数是139，那么A和B每个月对应的个人账户养老金分别是。
　　A=240000÷139=1726.6元；
　　B=144000÷139=1036元；
　　相当于A个人账户养老金每个月领到的钱比B多出了690元左右，多出的幅度达到66%左右，这个还是非常明显的。
　　3、每个月可以领到的养老金总额。
　　将基础养老金和个人账户养老金计算在内之后，A每个月可以领到的养老金是3450+1726.6=5176.6元； B每个月可以领到的养老金是2760+1036=3796元
　　相当于A每个月的养老金总额比B多出了1380元左右，多出的幅度达到36%。
　　当然，这还只是计算A和B在退休当年的养老金，随着时间的推移，在养老金不断调整的情况下，A跟B养老金差距会越来越大。
　　因为目前很多地方在养老金调整的时候，都是遵循多缴多得长缴多得的机制，其中有一项调整是跟基础养老金挂钩，这意味着基础养老金基数越大，能够上调的额度越多。
　　总之，按照60%的比例缴纳养老保险跟按100%的比例缴纳养老保险差距还是比较大的，至于应该选择什么档位进行缴费，大家可以根据自己的经济能力进行选择；如果大家收入比较多，那可以选择更高档位的缴费比例，这样在退休的时候可以领到更多的养老金；如果收入比较少，那可以按最低档位进行缴费。