被保险人抑郁症自杀后，购买的意外险赔不赔？答案是可能要赔！！

　　悟空问答中有网友提出过以上这个问题。我看很多网友在回答时都说自杀不属于意外事故，意外险肯定不赔偿。事实上，这个说法并不完全准确。现在我从一个律师视角来分析一下为什么说这个说法并不准确。
　　《保险法》第44条规定＂以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力的除外。＂
　　从以上规定可以看出，被保险人自杀以后能不能获得赔偿？只需要同时满足以下两个条件就可以了。即
　　1、保险合同规定是以被保险人死亡为给付保险金的。
　　2、从合同成立或者复效之日起两年后自杀的。或者虽然没有满达到两年，但是自杀时属于无民事行为能力的人。
　　从这两个条件来我们可以看出，能否获得赔偿和自杀行为属不属于意外事故，完全没有关系。不是说所有的意外险都是可以不赔偿的，因为意外险除了以造成被保险人残疾为理赔条件，还包括以死亡为理赔条件。能不能获得理赔也要看意外险的保障期限和具体的除外责任。
　　比如，目前市面上也有很多长期意外险在销售，最典型的就是百万行之类的长期意外险。他就是主要以被保险人死亡作为赔付条件的。如果被保险人自杀时符合上面两个条件时，这类长期意外险是要赔偿的。
　　还有大量的一年期的意外险，要不要赔偿还要看保险条款怎么规定的。有些意外险本来就是一年期的，如果被保险人虽然有抑郁症，但是并没有严重到已经丧失民事行为能力，那么自杀时，因为没有满足两年后自杀这个条件，自然保险公司就不赔偿了。如果，被保险人患有抑郁症，并且自杀前已经被确诊为丧失了民事行为能力的，就算所购买的意外保险合同成立后第二天自杀，保险公司仍然要赔偿。
　　另外有一些一年期意外保险，在除外责任中明确明确规定了被保险人自杀的属于除外责任。但事实上，这样的规定，就为今后发生纠纷埋下了伏笔。因为除外责任把无民事行为能力的人自杀可以获得赔偿这个条件也给排除了。违反了保险法的规定。一旦引发诉讼，法院可能会认定这个除外责任无效。
　　有一些一年期意外险除外责任和保险法的规定保持一致。明确规定了被保险人自杀时属于无民事能力的不属于除外责任。比如下图是我截屏于一款一年期意外险的保险条款内容。在这款保险中，除外责任规定完全和保险法的规定是一致的。从这个规定规定中我们可以看出，如果被保险人购买了这款意外险。自杀时属于无民事行为能力的。保险公司是要赔偿的！
　　所以我们这生活中万一真的碰到这种情况时，千万不要想当然的认为意外险就是不赔的，建议要找专业的保险律师咨询后再做决定！
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