花呗纳入征信毁掉年轻人的不是失信，而是做了这件事

　　编者按：
　　汉家谈，时事谈。超前消费的手一旦伸出去了，就很难收回来了。
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　　最近，蚂蚁花呗全面纳入征信系统的消息，登上热搜，引发热议。
　　引发热议的原因之一，无疑就是很多人，特别是年轻人群体都在使用花呗，借钱超前消费。
　　花呗一时爽，还呗火葬场。
　　年轻人常用这句话，用来自嘲手机里的花呗帐单。
　　移动支付时代，花呗、借呗、信用卡、白条等成为年轻人超前消费的资金来源，借东墙补西墙，有些人甚至陷入＂消费贷＂和＂套路贷＂的漩涡，一步错步步错。
　　深陷借贷泥潭的年轻人，比起失信，更可怕的是他们做了这件事。
　　各种贷款猛于虎，能不碰就尽量别碰
　　不管是花呗、借呗，还是信用卡，又或是借贷平台。
　　只要走向借贷的死胡同，就怎么转也难以转出来。
　　厦门有一个女大学生小洁，自小就自立自强，从大一开始就自己做各种兼职，自力更生。
　　后来慢慢接触到了微商代购事业，于是找朋友借钱进货。
　　生意嘛，有赔有赚，很正常。
　　赔了钱的小洁，面临着巨大的还款和生活的压力。
　　无力还款的她，看到校园里的借贷小广告，于是踏入校园贷漩涡。
　　通过校园贷借到了钱，但小洁的生意却没有起色，借来的钱，反而又套了进去。
　　为了还钱，她只能换平台继续借，拆东墙补西墙。
　　高额的利息，致使她一次又一次还进去的钱都打了水漂，本金丝毫没有减少，利息仍在疯长。
　　这个她亲手挖的坑，终于越来越大，越来越深了。
　　某一天，小洁的父亲手机上收到一张＂luo照＂，照片上正是自己的女儿。
　　原来，还不上款的小洁，逼不得已只能拍＂luo照＂来延缓还款。
　　但是这毕竟不是根治之法，反而让对方拿住了把柄。
　　接着，父亲开始替小洁还款，从几千到几万，一直在还但却一直没有还清。
　　小洁始终没有坦白自己究竟欠了多少钱。
　　由于被暴力催收，＂luo照＂被贴得到处都是，花圈直接送到了家门口。
　　小洁最终没能走出厌世情绪，在某一个小宾馆内，自杀身亡。
　　这时候，父亲终于知道自己的女儿到底欠下了多少钱：
　　57万！
　　小洁的悲剧不是第一个，也不会是最后一个。
　　成年人的崩溃，一半是因为自身问题，一半是因为现实相逼。
　　＂借钱一时爽，还钱火葬场。＂
　　特别是借网贷的人，在一开始，就陷入了一个巨大的坑。
　　不管是谁，只要开始网络借贷，就是一步错，步步错。
　　借钱买来的快乐，让他们上瘾，但还钱的压力，更是让自己苦不堪言。
　　陷入网贷泥潭的人，一旦崩溃，很容易冲动之下了结自己的生命。
　　超前消费的手一旦伸出去了，就很难收回来了
　　对当下许多年轻人来说，＂花明天的钱，圆今天的梦＂已经是一种生活方式。
　　伴随着消费观念转变及支付手段革新，超前消费现象大行其道。
　　为了满足年轻人迅速增长的消费愿望，迎合超前消费的火热市场，一些鱼目混珠的借贷产品出现在市面上。
　　越来越低的借钱门槛、充满诱惑的营销方式、层出不穷的贷款陷阱，对涉世未深的年轻人来说，真的难以抵抗。
　　于是，各种因为借网贷被骗、疑因暴力催收而自杀的案例屡见不鲜。
　　因欠款自杀引发最激烈讨论的，是那个21岁的西安女孩。
　　最初只是因为想要买个手机，分期还款，超前消费。
　　后来分期的东西就越来越多，今天想要一个包包，明天想要一条裙子。
　　父母每个月给的生活费，已经不足以偿还自己的所有分期了。
　　不敢跟父母坦白和说清楚明白的她，就开始在借款平台借款。
　　以贷养贷，结果几年之内，贷款的利息就利滚利到20多万。
　　这就是大多数网贷公司的套路，先用＂消费贷＂诱惑你无限分期，然后又用＂金融贷＂让你高利息借钱还钱。
　　他们就是看准了年轻人市场，经济能力不高、消费水平又相对高，然后等着他们一个个往枪口上撞。
　　后来，这个女孩毕业了，但是月薪只有4000的她，还了4年的款，依旧还剩下大额款项还不完。
　　最后，她终于是熬不住暴力催收的压力，选择了自杀。
　　父亲在帮她整理遗物的时候，才意外发现女儿是因借了网贷，无力偿还，想不开才自杀的。
　　这个女孩的悲剧，只是现在很多年轻人的缩影。
　　《欲望都市》里有句台词：
　　＂只是一个小包而已，但在公众场合，没有它，我们女人会觉得好像光着身子。＂
　　说到底，超前消费的欲望，才是这些人被网贷盯上直至拖垮人生的根源。
　　这个西安姑娘，让我想起电影《一个购物狂的自白》里的丽贝卡，她是一个无法控制自己购物欲望的都市女孩。
　　超前消费，在她的人生里可谓体现的淋漓尽致。
　　她的人生信条就是：
　　＂只要喜欢，不买可惜。＂
　　她只要一看到名牌，就抑制不住心动的感觉，完全不管自己有没有钱。
　　丽贝卡为了买各种各样的奢侈品，十几张信用卡被全部刷爆。
　　她还被追债人追到家里、追到工作地、追到她有可能出现的各种场景。
　　收入微薄的她，一度在失恋、失业、失去朋友、破产的边缘徘徊，生活几乎毁于一旦。
　　满足物质欲望很爽，但不考虑自己的经济承受能力，陷入欲望的无底洞，却得不偿失。
　　汇丰银行的一项调查数据表明：
　　90后的负债额是月收入的18.5倍。
　　在每10个90后上班族中，就有3个是＂月光族＂，每月要分期信用卡甚至是网络贷款。
　　也就难怪很多年轻人都自嘲自己是＂隐形贫困人口＂。
　　超前消费，瞬时满足，确实可以给人带来满足和快感，甚至会在物质上带来一定的享受。
　　但是超前消费的手一旦伸出去，就很难再收回来了。
　　负债者联盟：鼓动＂负债也要精致生活＂
　　目前，我国年轻人的巨额负债，多数都花在了消费上。
　　根据2019年发布的《中国消费年轻人负债状况报告》显示：
　　在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。
　　中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。
　　其中只有12.4%是房贷，而更多的信贷资金，主要使用在生活和休闲方面。
　　（数据来源：《中国消费年轻人负债状况报告》）
　　尽管如此，仍然有一群人在坚持＂高额负债＂下的＂超前消费＂。
　　他们在网络上组成了＂负债者联盟＂的豆瓣小组，目前成员已达好几万。
　　里面的成员，从事着各种各样的职业，但是却面临着同一个问题：
　　负债。
　　在这个小组里面，有一个词被反复提及，那就是超前消费。
　　这群人，明明已经被负债束缚得动弹不得，却还要追求高消费。
　　打着＂享受生活＂的名号，追求所谓的＂精致生活＂。
　　他们的负债，多数都是花呗、借呗、信用卡、以及各大借贷平台。
　　哪怕已经＂四大皆空＂，依旧还要坚持着要那点丝毫不值钱的＂面子＂。
　　更可怕的是，这些＂骄奢淫逸＂的歪风邪气在网络上横行，不知不觉影响了还未走出校园但是热爱在网络上获取信息的年轻人。
　　这些过度超前消费和过度网贷的带来的乱象，正透支着越来越多年轻人的钱包和未来。
　　9月刚开学，教育部就着手做了一个统计：
　　踏入大学校园的莘莘学子有4183万 ，但是他们的年消费额高达7600亿元 。
　　不仅如此，超过5成的大学生赞同超前消费 。
　　准确来说，是54.9% 都赞成超前消费。
　　（数据来源：教育部、艾媒数据中心）
　　（数据来源：教育部、艾媒数据中心）
　　看到这个数据，我着实吓了一跳。
　　超前消费的风，已经吹到了还没办法自力更生的大学生耳旁，并且超过一半的人深受其害。
　　他们还没能体验过赚钱的难处，就已经提前享受到了花钱的快感。
　　这种心态其实很好理解，毕竟花未来的钱，现在不痛不痒。
　　但是，他们不知道的是，当超前消费突破自身支付能力时，沉重的债务负担便如影随形。
　　戳破光鲜的消费状态，是个人越发脆弱的经济状况。
　　欲望膨胀的速度大于个人能力增长速度时，你必定会为此感到痛苦万分。
　　一句谚语说的非常好：
　　生产好比摇钱树，节约好比聚宝盆。
　　把握住劳动和节约两大法宝，才能在自己的能力范围内真正的享受生活。
　　有多大的锅，就下多大的米
　　＂花明天的钱＂难圆＂今天的梦＂。
　　盲目负债只会影响年轻人正确人生观、价值观的形成，这也与我国勤劳节俭的优良传统不符。
　　在进行超前消费时，年轻人应充分考虑自身实际需要。
　　当下经济状况及未来还款能力，避免冲动消费造成＂无底洞＂般的账户赤字。
　　保持理性谨慎的态度，才能让超前消费这一支付方式真正为己所用。
　　没有足够的能力，就别去超前消费那一份钱。
　　凡事，过犹不及。
　　金钱并不是万恶之源，一个人无止境的欲望，才是罪恶滋生的温床。
　　对金钱，一定要有敬畏之心；对生活，必须要有勤劳致富的理念。
　　曾国藩在给曾纪泽的家书中写道：
　　＂敬则无骄气，无怠惰之气。＂
　　可见，要避免盲目借贷崩盘的悲剧发生，简单一句话就可以概括：
　　有多大的锅，就下多大的米。
　　我们没办法改变社会，我们能做的，就是管住自己，量力而行，才能细水长流。
　　资料来源：
　　上游新闻：《中国大学生年度消费7600亿元，超五成赞成超前消费》
　　南国今报：《21岁女孩凌晨跳楼身亡：被网贷毁掉的中国年轻人》 Nielsen：2019年中国消费年轻人负债状况调查报告（附下载）
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