请问保险理财靠谱吗？

　　有些朋友在买保险的时候有一个误区，觉得保险可以当做一个理财产品赚利息。
　　其实对于绝大多数人来说，买保险最重要的功能。是为了得到一份保障，在你生病的时候或者发生意外的时候，不会因为没钱而耽误了治病。
　　虽然现在市面上也有一些这种理财性的保险，说买了理财有一些保障而且还能获得一些收益。但是这些保险的收益并不是很高，一般也是年化3%左右。
　　很多其实咱们正常的理财产品的收益，都能轻松的跑赢这些理财的型的保险。
　　而这种理财性的保险，它保费是相对这种纯保障型保险是高很多的，不划算
　　当然买保险的时候，还有很多误区，需要提醒大家来避免的。
　　为了帮助大家更好的买保险、了解保险知识，我准备了一份＂武林秘籍＂，都是保险干货、防坑攻略啊一大堆我总结的，价值千金啊，私信我＂武林秘籍＂就可以领取。
　　只给咱们小司淘保的铁粉啊，有没有用你看了秘籍就知道了~
　　对于保险理财产品靠谱吗？我觉得可以分开来看，对于现金流比较充裕的家庭（富人阶层）。买保险理财产品，用于资产保险，财富传承等各种目标是可以的。
　　但是对于普通大众来说，或许就不是那么合适了。本来普通大众经济就不是很富余，然后再把大量的钱拿去购买收益并不高的保险理财产品（国内保险理财产品收益，很少有超过5%的），会影响我们资产的增值速度。
　　对于我们普通人来说，买保险，还是应该看重保障。比如重大疾病，意外，医疗等保险。而这些类型的保险，如果是购买纯消费型的，其实费用并不高。（用最低的保费，买到最好的保额，充分利用保险的杠杆效率。）
　　而其他的钱，我们还是应该用来做投资。坚持长期投资，提高资产的收益率。可以是做基金定投，或者是选择其他收益更高的投资工具。（具体情况具体分析了）
　　总的来说，不建议大多数人，用保险来做投资。保险就应该是买保障，而不是要投资！
　　理财保险，一般又叫做分红险或者万能险。总是有一个保险价值账户，告诉你如果我们注销保险，可以提取多少钱。
　　它实际上是理财的一种方式，是商业保险是为了挣钱，也是收取一定的管理费。跟日常的基金差不多，不过它的收益定得更为保守，一般不超过3%。
　　另外，理财保险通常是跟多种保障捆绑到一起，比如健康保险，疾病保险，年金保险和寿险等等。所以，一些花费并不是很透明。
　　保险为什么看起来这么有吸引力？因为他套用了复利计算。复利的威力是非常大的。而且它把整个偿付期拖到30年甚至50年，所以才看起来比较合算。
　　理财保险账户现值，最能显示一种保险的管理费收取情况。比如我们第一期缴纳5000元之后，账户现金价值只有2000元，说明剩余的3000元被应用到账户管理费或其他保险方面了。
　　实际上，如果当时我们想理财的话，基金定投或者其银行存款更合适一些。比如我们每年存1万元，连续坚持30年。
　　在交完第30次1万元一年后，如果每年能够达到4%的收益率，这也是很多银行理财产品都能做到的，我们的账户价值是56万元。这笔钱以后每年都能带来2.24万元的收入。相当于每月可以支付给你1800元的养老金，而商业理财产品一般不会超过1000元。
　　所以，如果我们需要保险就单纯的购买寿险、重疾险、医疗保险等等，不要买复杂的理财保险。年金理财保险。
　　保我是化险为易，多年保险从业人员来回答这个问题，保险理财很靠谱，但是，仅限于转移风险，守护财富方面。
　　题主之所以问这样的问题，是不是碰到了分红险，万能险，年金险这样的推销？
　　保险属于理财产品的一种，但是和平时我们以为的理财并不同。大家都粗暴的以为理财就是赚钱，其实这么理解是错误的。
　　什么理财？
　　我们要知道什么是理财，顾名思义，理财就是财务管理，就是对财产和债务进行合理分配规划，以实现财产的保值增值为目的。比如我们普通的工资收入，去银行存钱，买保险都只是属于理财的一方面。理财行为都包括哪些？
　　既然是要实现财产的保值和增值，其实理财对于我们每个人来说，并不是遥不可及的。日常生活中，很多简单动作都属于理财的范围。都有哪些行为属于理财。
　　第一，收入。很简单吧，就是我们挣钱，包括我们的工作收入，存款利息，都是属于收入。
　　第二，支出，我们平时个人以及家庭的日常开销还有。申请贷款时，需要花费的利息，以及看病时需要花费的医疗费，都属于支出。
　　第三，就是存款了，也可以理解为资产。最简单的例子就是我们的储蓄卡存款。
　　第四，就是省钱，省钱怎么理解？个人的话你可以买衣服的时候砍价啊，买东西的时候砍价，公司的话，那就是通过合理的报税，降低企业的税务成本。这些节省下来的成本也属于理财
　　第五，守钱，守钱并不是做个守财奴。钱是存下了，但是有流失的风险，比如离婚了，财产分割，生病啦，需要很多的资料费，财产遭受损失了，或者是自己的失误，造成别人的损失需要赔偿啦，这些都会造成我们的财产流失。
　　举个易哥身边的例子：大约是09年的时候一个同事家里拆迁，获得了200万左右的赔偿。当年同事刚拿到驾照就开着他父亲的车子去兜风，路上却撞上了公交站牌，万幸自己是没什么事儿，不幸的是撞死了三名路人，要赔偿210万。可是他的车子只买了交强险…这就是没有守好钱的例子。
　　常见的理财方法有哪些？
　　看到这里，相信你一定对理财有一个最直观的认识了，真是这些日常生活中的理财行为，我们有哪些方式可以实现理财呢？银行理财，很容易理解吧，银行存款，活期定期都可以，证券公司股票基金投资，这些在支付宝上也很常见，不是专业人士慎入，收益看起来很好，但是风险也很大。投资公司信托理财，这些就属于高端理财了，主要是用来守护家族财富，或者是个人的巨额财富。比如香港明星梅艳芳为了防止自己的母亲赌博成瘾，给母亲购买的信托产品。购买保险，防范重大疾病和意外风险，自己第三责任保险，属于守钱。以及时下流行的p2p电子商务理财。
　　保险理财靠谱吗？
　　所以说保险理财。靠谱，但是只限于它的基本功能：保障。
　　而题主问到的保险理财正是属于守钱的范围。保险就是为了转移风险，在风险来临的时候，我们可以获得一笔经济上的赔偿。
　　保险姓保。这是国家给出的定义，保障是它最基本的功能，虽然说很多保险产品也有养老分红教育金等作用，国内的保险产品，虽然说宣传收益都在4.5，甚至是5%以上，但是，他们都会有一个保底利率，基本上在1.75~2.5%之间。所以说，不要指望保险能够提高多少收益，而是要重点关注它的保障功能。 保险能够很靠谱的帮我们转移风险。
　　为什么媒体上还有那么多说保险骗人的？
　　为什么，一句话：保险不会骗人，因为国家有《保险法》，骗人的都是人。
　　＂被保险骗了＂无非两种情况：轻易听信销售人员的高收益，买错了用不上的险种没有如实告知，或者没有明白产品的免责条款。
　　所以买保险不要图收益。一定要配置足额的保障险以后再考虑有收益的险种！
　　你是想买保险，还是求收益，买保险就到正规公司去买正规保险，求收益就到银行买国债或者是理财产品。保险公司的理财，条条框框太多，即使你看完了条款，你也很难理解，文字游戏全是坑是他们的强项，一招不慎就掉进去了。个人建议，不要买那类产品。
　　因购买门槛低、流动性佳、相对安全等优势，保险理财产品就像一匹＂黑马＂，近期颇受稳健投资者的热捧。加之它的收益率一般略高于货币基金，又比银行理财起投点低，更有方便快捷的互联网渠道作支撑，因此，积累了一大群年轻＂粉丝＂。
　　保险理财靠谱吗？记者以目前主流的四大互联网理财平台（微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行）的24款保险理财产品为样本进行了调查。
　　记者对比发现，相对于前几年保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，经过整治之后的保险理财市场主流则以个人养老保障管理产品为主流，占市场九成以上。
　　保险理财产品
　　以中短期为主
　　记者走访几家开售保险理财产品的企业，大概梳理出近期互联网保险理财产品受到投资者青睐的原因：首先是购买门槛较低，大多是1000元起购；其次是安全度相对较高，本金一般都能得到保障；同时还有产品以中短期为主，流动性佳；此外就是收益率一般略高于货币基金。
　　记者梳理发现，2015年之前保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，但受监管要求，万能险和投连险几乎从互联网理财渠道消失，现在取而代之的是个人养老保障管理产品。
　　以微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行等24款保险理财产品为样本进行调查，发现有22款为养老保障管理产品，占比超过九成。
　　其中微信理财通的保险理财产品共13款，被划分在＂稳健理财＂的＂保险产品＂中。其中，分红险的年化业绩基准收益率为6％，犹豫期为10天，犹豫期内可以免费退保，锁定期5年，其中25％的资金在锁定期内不可提前赎回，75％的资金在锁定期内可以保单贷款的形式取出，贷款利率与保单利率相同。行业人士介绍，这就意味着提前支取的资金收益率为0。
　　互联网理财平台以保单贷款的形式允许投资者提前支取，这也提高了产品的流动性。
　　另外，查看京东金融的保险理财被划分在＂定期理财＂里面，共有3款保险理财产品。京东金融的万能险与微信理财通的分红险较为类似，期限都是5年，预期收益率为5.5％，略低于理财通的分红险，不过万能险有保底3％的收益率。这款万能险的犹豫期是15天，在此期间可以免费退保，持有满90天之后可以保单贷款的形式提前赎回，贷款利率与产品收益率相同。行业人士指出，这等于是提前支取收益率为0。
　　特点
　　门槛低、中低风险、
　　收益略高于货币基金
　　1 购买门槛较低
　　全部24款产品中只有4款产品的购买起点为1万元，其余20款产品的购买起点均为1000元，门槛较低。
　　2 风险相对可控
　　行业人士指出，风险方面，保险理财的风险等级划分没有银行理财那么严格，不同平台的产品风险等级可比性也不是特别高。
　　即使不可完全对比，记者梳理发现，除了微信理财通上的保险理财风险以＂中风险＂为主之外，其他互联网理财平台的保险理财风险多以＂低风险或中低风险＂为主，说明整体属中低风险类。
　　监管部门要求资管产品打破刚性兑付，不能承诺保本保息。记者发现，在不少产品的介绍里有显示＂历史100%兑付＂。
　　3 平均收益率在4.5％~5％之间
　　公开资料显示，在近期某阶段内，微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行保险理财产品的平均收益率分别为4.89％、4.68％、4.97％、4.61％。其中活期产品的收益率要略高于货币基金，定期产品收益率与银行理财收益率较为接近。
　　不过，行业人士指出，大部分产品的收益率都是＂七日年化收益率＂，这一点与货币基金一样，是每天波动的。如果未来市场利率发生较大变动，理财产品的收益率也会随之波动。而银行理财的收益率目前大多指的是＂年化预期收益率＂，大部分情况都能达到。
　　对比
　　保险理财和保险产品有何区别？
　　从期限上区分，一般保险理财产品的期限不会特别长；而很多保险产品的期限则较长，少则3年，多则几十年。
　　从购买门槛上区分，保险理财产品根据产品类型不同有不同的门槛；而保险产品则是根据险种类型、保额、支付期限等因素确定月付费金额或是年付费金额。
　　从收益构成上区分，保险理财产品像普通的理财产品一样都会有收益区间，等产品到期会根据实际情况将本金和收益一同返还给投资者；而保险产品中，如果是纯保障的险种，一般不会有分红等收益，或是收益很低。
　　提醒
　　盯紧起息日和募集期避免＂资金站岗＂
　　购买短期个人养老保障产品的时候，一定要关注产品的起息日和募集期，如果募集期太长的话，＂资金站岗＂问题严重会拉低产品的实际收益率。期限越短、募集期越长，＂资金站岗＂情况就越严重，收益损失也会越大。
　　文/ 广报全媒体记者刘冉冉
　　保险理财靠不靠谱，最重要的是看自身的需求。如果有充裕的资金、闲余的资金，保险理财会是一个不错的选择。当然了，如果在资金较为紧张或者对保险理财认识不到位的情况下，保险理财可能还是一个比较坑的产品。
　　前几年做生意的时候，因为接触的生意人比较多，各色各样。其中不乏在生意场上赚到钱然后做各种理财的朋友，其中有2位有着鲜明的对比。一位是张姓老板，一位是王姓老板，我们通过这两位老板投资保险理财讲一讲保险理财到底靠不靠谱。
　　张姓老板早年做建材生意赚了不少钱，家底殷实。前几年生意也是顺风顺水，所以就将心思赚到将钱投资各种理财上。因为资金充裕的缘故，保险理财成为了他选择的主要方向之一。当然，保险理财的风险性也比较低，如果按照银行划分理财风险的五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险来说的话，绝大多数保险理财的风险为低风险或者中低风险等级，算是风险很低的理财了。
　　不单单风险低，保险公司或者银行代销保险理财的同时还有很多的礼品相赠，年化利率虽说是区间形态，但不少产品的年化利率也是相当不错的，最重要的是期限足够长。当时，很多投资的产品年化利率在4%-6%之间，而近几年这类年化收益率的产品已经是相当少了，算是很成功的一项理财投资。
　　王姓老板这些年的理财投资就十分不顺利了，也是做建材的老板，不过是近几年新起之秀，业务不稳定，项目结款也不稳定。所以，造成自己手中的资金时而多时而少，也相当不稳定。前些年做了一笔好结账的项目，手里有一些钱，然后就想将钱作为理财用，当时就选择了保险理财。不过，没想到1年后自己有些项目款一时间结不回来，所以就结束了手中的保险理财。当然了，未到期先兑付，王老板的保险理财不但没有利息，还损失了一些本金。所以，对于王老板手中资金不稳定的情况来说，保险理财是不合适的。
　　保险理财靠不靠谱，还是要看题主自身资金的情况。如果资金充裕，自然是靠谱的。相反，如果资金不充裕，也就不靠谱。
　　小编认为：投资保险理财产品将成为2019年投资的一个新风向。
　　小编自己已经买了两款保险理财型产品。
　　保险理财产品，是集保险保障功能与投资功能于一体的新型保险产品，资金安全性是比较有保障的。
　　收益会根据不同产品设计不同。
　　因保险公司理财产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的，因此保险公司理财产品也不一定保障收益，风险还是有的。
　　目前，保险市场的保险理财产品分为三种：分红型产品、万能型产品以及投资连结型产品。这三类理财产品收益率是不同的。
　　保险公司理财产品比较复杂，特别是国内的保险业，有点混乱，小编认为要慎重。
　　之后，小编将陆续推出投资保险理财产品的文章，可加关注，共同探讨
　　谢谢邀请：你想他的利息，他要你的夲钱，利率越高，风险越大，投资理财保险首选正规的银行或者支付宝、微信中推荐的理财产品吧，虽然收益不是很高，但安全可靠，不会人去楼空，跑跑了吧！
　　目前带有理财性质的保险产品，主要以年金险为主，还有就是分红险、万能险和增额终身寿险。1、年金险
　　年金险就是按时缴纳保费，到期领取生存金的一类保险产品。
　　它可以锁定一个长期收益利率，并且收益是白纸黑字写进合同的，不管未来利率怎么变化，都不会受到影响。
　　长期的收益率，一般都在3%~4%这个区间里。
　　是非常安全、稳定的。
　　如果是保证终身领取的年金险，可以做到活多久，领多久，领的越久收益率就越高。
　　比较适合用来做养老规划。2、分红险
　　分红险主要是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。
　　通常是一次性缴费，保5年，或者10年。
　　但这类保险的分红其实不太稳定，因为它的分红水平会受多方面的影响。
　　所以大家在购买的时候，一定要问清楚产品的具体情况，不懂的话，建议不要轻易投保3、万能险
　　万能险像是在保险公司存了一笔钱，拿利息。
　　但它的收益也不确定，一般只有保底利率（2%-2.5%）会明确写进合同。
　　所以，在购买万能险的时候，大家也要看清保底利率到底是多少。4、增额终身寿险
　　增额终身寿险虽然是寿险，但它的身故杠杆不是很高。
　　它更像一个会长大的＂钱袋子＂。
　　保额终身复利递增，现金价值也会复利增长，实际收益率会无限接近于3.6%。
　　所有的收益也会明明白白写进合同里，确保我们的资金保值增值。
　　也非常稳健、安全的。
　　我们可以通过减保，即部分退保，拿回一部分现金价值供自己使用，用来做教育金、婚嫁金、养老金等。
　　总的来看，如果看重产品安全和收益稳定的话，建议可以优先考虑年金险和增额终身寿险。写在最后
　　我是保哥，专注保险测评以及家庭保险方案定制，日常科普社保和商业保险干货！
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