对不起，因为您用过花呗

　　大家好，我是老李。
　　昨天在APP推送中看到了一条热搜：花呗上征信了。
　　没错，是花呗，而不是借呗，因为老李平时只会用点花呗，一下子说花呗我还没反应过来，以为是借呗，心想这玩意不是老早就上征信了么，怎么又要上一次热搜？
　　在老李我的理解里，＂花呗＂≈信用卡，而＂借呗＂≈小额贷款，各位仔细品一品，基本能理解这其中的差别，主要就在于是否存在借款利息，花呗如果不去分期的话，只要按时还款是不会产生利息的。
　　其实话说回来，花呗最早推出的目的就是为了鼓励大家剁手透支消费，因此内置在许多购物商城的支付界面里，这对于一些在校生或是冲动消费比较大的年轻人来说相对更有吸引力。
　　因为年轻人的储蓄相对来说不太高，而且现如今因为好面子的关系，很多年轻人没有储蓄的习惯，也不好意思向父母伸手要钱，于是觉得只是透支一点小钱周转一下也没什么大问题。此外，毕竟谁都会有需要用钱的过渡周转期，这也是能理解的。
　　但我们必须要注意的是，如果借了钱没有按时还上，就很可能影响到我们的征信记录，如果征信记录不好的话，就会对于日后买房贷款还有其他高消费等事产生非常重大的影响。
　　那么征信到底是个什么东西呢？为什么说如此重要呢？
　　其实我们可以把它想象成一个机长的小本子，但是记得不是钱，而是我们的信用，我们在日常生活中的各种信用记录都会记录在这里。
　　在买房贷款的时候，银行都会要取得借款人的征信报告，看看有没有不良记录。这个报告其实咱们在银行指定网点也能够自助打印，不过一般没事不建议乱查，这事情就是很迷的，你查询的行为也会被记录在案，有些银行对于频繁查征信的行为也是很抗拒的，他们会理解成＂此地无银三百两＂。
　　就像前面所说，借呗本身就是小额贷款，即使没有逾期还款，频繁的使用类似的借款工具也从侧面说明了这个人的现金流状况很糟糕，可能处于长期的入不敷出，而这样的情况很可能会被银行拒绝贷款，老李我个人是不鼓励大家使用任何短期借款的工具的。
　　这里还要再提一下的是，借呗本身属于支付宝大平台旗下的产品，安全性还有所保障，但是如果遇到的某些来路不明的网贷，那么等着你的可能就是超级无敌的巨坑，这种东西千万不要碰！市面上有许多贷款就是专门针对那些涉世未深，或是陷入窘境的年轻人的。宣传的时候说得好听：放款快，额度高，利息低。真的等还款的时候，那都是天文数字，根本换不完。
　　总之还是一句话：远离网贷才是真理。
　　至于这次的花呗上征信体系，到底是什么原因呢？首先要告诉广大使用花呗的朋友，不要紧张，花呗这种消费贷相比于小额贷款来说，性质相对温和不少，只要不出现逾期不还，理论上来说不会产生什么大问题。
　　即使真的不小心出现了逾期未还的情况，只要涉及的金额数目不是很大，并且有合理的原因（例如一时之间忘记了，过了三五天之后又还上了），相信银行也不会一棒子打死，毕竟房贷和商业贷这些，对于银行来说是最喜欢发放的贷款，因为这些贷款的抵押品一般都是优质的产品，而且贷款的额度本身也是打了折扣的。
　　当然，老李这么说绝不是鼓励大家逾期还款，个人信用记录非常重要！所以大家一定要谨记在心，不要到时候真的遇到较真的信贷经理，就是不给你放贷的话，这就真的是有苦说不出了。
　　其实就老李的个人理解来看，此次对于花呗接入征信体系的主要目的是监管层为了摸底市场资金面情况而采取的行动。因为消费贷本身是不允许用于投资的，如果拿去炒房炒股的话都是严令禁止的。也许大家觉得花呗和借呗的借款量都很小，但是千万不要小看，虽然单个的量不大，但中国最多的就是人啊，积少成多总体的量不容小视啊。
　　翻开《2020年一季度小额贷款公司统计数据报告》可以看到，重庆市小额贷款余额接近1400亿，占全国13.27%，而花呗、借呗的公司主体分别是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司以及重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，说白了，大本营就在重庆，这个数据很能说明问题了。
　　可能有人会问，既然＂花呗＂≈信用卡，那为什么不直接用信用卡呢？
　　其实略懂理财的人都知道，合理地使用信用卡不仅能合理的规划现金流，还能够累积积分，而且现在各种信用卡都有一些优惠活动，例如半价吃个饭看个电影什么的。
　　此外，信用卡还能随着正常使用，提升使用额度。但是花呗的使用额度通常最高也就只有5万，但是信用卡随着我们的升职加薪，消费能力也渐渐提高，额度最后提升可能少则十几万，多则几十万了。
　　如果有幸走上人生巅峰，出任CEO的话，手拿一张独享的至尊服务黑卡，那也真的算是逼格满满了，所以额度这种东西，我们可以不用，但最好是要有。
　　可能有的朋友会说，这诱惑实在太大了，一旦透支消费的话，太恐怖了，我还是量力而为，用用现金就可以了。
　　这其实又走到了另一个极端了，有理财思维的朋友们都应该知道，钱是有时间价值的，如果能够合理的利用银行的免息期，对于家庭资产的提升是非常有利的。
　　这里并不是说我们要死盯着那几个利息，而更多地是指思维层面，说个不太恰当的例子：看看那些有钱的大富豪和大老板们，哪一个不是欠了一屁股债的。
　　其实如果我们去买房贷款的时候还是一张干净的＂白纸＂，凡尔纳可能会在银行贷款的环节被严厉 的＂盘问＂，因为对于银行来说，缺少关于你的参考资料，银行不清楚你的消费习惯，也不知道你的信用等级，这可不是老李在危言耸听，是确实有过如此的案例，所以适当用用信用卡，按时还款的话，反而是非常有必要的。
　　最后的最后，要记住这么一句话，钱不是靠省出来的，而是靠赚取出来的，培养良好的信用生活习惯，才能更好实现家庭财富稳健增值的目标。
　　学会对自己的人生加杠杆