太原贷款市场关于利息的那些坑
本文从实际场景出发,可能语言过于白话与生活。不过没关系,解决问题就好。
关于利息
Q:4厘的利息和1分的利息,到底哪个更高?
A:这个要看还款方式了,等额本息和先息后本那差的可不止一星半点。同样是贷款10万,4厘的等额本息一年下来连本带利是10.48万,1分的先息后本下来是11.2万。表面上看,1分是高。
但是这里很多人忽略了还款方式。4厘的还款每个月需要还8733的本息,其中8333本金,400利息。但是第二个月你还的还是400利息,第三个月还是,理解我的意思么。也就是说你还半年,手里的10万基本就剩一半了。
再看1分的先息后本,第一月还1000,第二个月还1000,到第十一个月你还有9万资金在手。
到底哪种还款更有利于经商,相信大家心里都有数。再退一步说,4厘还到最后一个月,本 金8333,利息400.那可不是4厘,那叫5分。
很多销售人员是不会跟你说这些,客户也不会想这些,究竟是真实低息还是偷换概念,大家请自行脑补。
当然有一种情况等额本息比较合适,就是收入稳定的上班族,因为收入每月都有,攒又攒不住,等额本息确实是比较合适。
再来说个题外话是关于房贷,房贷的还款方式就两种,等额本金和等额本息。到底哪个合适呢?估计现在很多人都没整明白。看下图。
等额本金比等额本息还款的总金额确实少,这一点毋庸置疑。很多销售也会把这个当成等额本金的优势来进行宣传。在我个人看来则不然。原因如下:
贷款买房大多数为年轻人,正是原始资本积累的重要阶段,这个阶段用钱的地方会特别多,而等额本金前期还的金额是很大的。不利于原始资本的积累。从理论上讲人的收入在退休前应当是逐步上升的一个状态。毕竟房贷一贷就是30年,考虑到挣钱能力和通货膨胀,其实相差并不大。
当然,以上仅代表个人看法,无论等额本金还是等额本息,对年轻人的压力都是非常巨大的。做好手头的事,在自己的专业领域做不断积累,才是早日上岸的关键。
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