以金融科技培植核心竞争优势江西金融发展集团数字化转型之路

　　在总书记关于不断做强做优做大我国数字经济重要论述指引下，遵循《＂十四五＂数字经济发展规划》的路径，按照省委、省政府的部署，江西金融发展集团在数字经济时代发展大潮中持续发力，找准数字金融主攻赛道，不断创新成长，深化金融科技与业务的有机融合，打开数字化的全景视角，主动融入数字化大潮，坚持用数字化手段服务实体经济，用数字化提高效率，用数字化提升能力，用数字化降低成本，用数字化加强风控，实现从＂传统金融＂到＂科技金融＂的飞跃。
　　 先行先试强化数字化转型基因
　　江西金融发展集团公司(以下简称＂江西金发＂)于2016年经省政府批准设立，是补位我省传统金融服务的产融结合综合型金融科技平台，既有国资的背景，又具备纯市场化运营的灵活机制，其成立的初衷是我省对传统金融企业经营体制的一种改革与探索。
　　为落实好省委、省政府的要求，公司成立之初就建立了市场化导向的公司治理和决策机制，逐步构建＂担保增信为主导，小额贷款、投资、融资租赁、资产管理、供应链金融、商业保理、私募基金共同发展＂的多元化金融服务体系，聚焦以产融结合的模式助力地方建设。
　　公司旗下核心企业江西华章汉辰融资担保集团注册资本30亿元，经过18年的运营，已发展成为我省担保行业头部企业。与省内外150多家银行和非银行金融机构达成了战略合作，综合授信额度超1100亿元，累计提供融资担保额超千亿元，业务遍布全国，业务规模和风控能力均居同类企业前列。
　　在省委、省政府的前瞻性引导和监管部门的大力支持下，江西金发充分发挥混合所有制优势，强化数字化转型先天基因，深入贯彻落实党中央、国务院的决策部署，积极响应省委、省政府《关于深入推进数字经济做优做强＂一号发展工程＂的意见》的号召，以多元金融服务体系为基础，制定数字化框架顶层设计，通过更大投入、更实举措、更优机制推进数字化转型，助推我省金融服务模式由＂找钱＂的传统模式向＂钱找＂的智慧模式转型，为我省数字经济发展做出了积极贡献。
　　 筑巢引凤提升数字化研发能力
　　一直以来，江西金发重视筑巢引凤，培养人才，构建＂外引+内培+激励＂的数字化人才管理体系，数字金融人才队伍稳步壮大。公司现有员工400余人，其中硕士及以上学历员工超150人。引进博士5名、省级专家2名，公司旗下研究院设立的智库专家平台入库高层次金融科技人才超170名。
　　依托高端人才优势，公司在数字产业布局、金融服务输出、专业人才队伍建设、数据应用研发等方面取得显著成效。形成＂一院一园三高＂的数字产业发展模式，数字金融产业孵化能力显著提升。
　　＂一院＂即江西普惠金融科技研究院，自2020年4月经省地方金融监管局批准、在省民政厅注册成立以来，实现了我省数字金融领域4个＂首＂的突破——孵化了首个数字金融产业园，发起了首支数字金融产业发展基金，成立了首个金融科技领域博士后工作站，设立了首个金融科技本科专业。另外，主导了近10项省级数字经济科研项目，引进了近30名高层次数字金融人才。
　　＂一园＂即赣州数字金融产业园，自2021年10月开园以来，引入数字金融类企业62家，引入企业年营收合计达7亿元，引入基金规模合计超30亿元，引进高层次人才46名。
　　＂三高＂即深圳京发科技控股有限公司、江西汉辰信息技术股份有限公司、深圳磁力线数字科技有限公司3家国家高新技术企业。2019年以来，公司旗下上述3家公司先后获得国家高新技术企业资质。其中，京发科技定位为大数据风控方案供应商，汉辰信息定位为金融信息系统开发商，磁力线数科定位为金融机构和互联网场景之间的专业服务商。
　　在数字化转型过程中，江西金发持续加大研发创新投入，已形成了＂一院＂主导理论研究，＂三高＂主导应用研发的二元研发体系。2020年以来，公司旗下研究院主导省级数字经济科研课题近10项，主持并完成省级重大项目2项，其中＂互联网+金融风控与服务平台＂成功获省科技进步奖二等奖。近5年，公司数字化转型方面的研发投入累计超3亿元，年复合增速达88.3%，培育国家高新技术企业3家，获批软件著作权100余项，申请发明专利40余项，授权2项。
　　 产品＂上云＂赋能实体经济
　　一直以来，江西金发坚持产品标准化、规模化的市场经营方针，通过自主研发与合作研发已落地20余项标准化融资担保服务产品，涵盖建筑、物流、政采等全景式行业领域。目前已初步搭建了京发云1个云平台，数字担保、数字银行、数字场景3个应用方向，互联网尽职调查、汉辰风控、担保业务、电子保函、运费宝等N个产品的＂1+3+N＂的数字金融产品服务体系，＂上云＂进程纵横捭阖，数字金融赋能实体经济新蓝图徐徐展开。
　　早在2020年6月，公司就深度参与了江西省首张电子投标保函的开具业务，公司自主研发的电子保函系统于2021年12月通过公安部门核准颁发《信息系统安全等级保护备案证明》(三级)，系统的规范性、可靠性和安全防护能力得到国家监管部门的有效验证。目前已为北京银行等20余家金融机构、北京东方雍和国际版权交易中心等40余个交易中心提供电子投标保函数字化转型解决方案。
　　此外，江西金发向上饶经开区、丰城市等地方政府及其城投平台输出综合金融服务能力，全力支持地方经济转型升级；为江西省企业信用担保有限责任公司、抚州赣东融资担保有限公司等10余家金融机构提供业务数字化转型综合解决方案；为辽宁振兴银行、客家村镇银行等10余家中小银行提供了大数据风控解决方案。此外，公司还为微众银行、网商银行、新网银行、百信银行、亿联银行等5家互联网银行，京东数科、度小满、马上消费金融、360数科、国美金融科技等50余家知名互联网金融平台提供深度金融科技服务。公司担保余额由2017年的64亿元增至2021年的154亿元，增长1.4倍。截至今年8月，公司数字金融产品累计服务企业超12万家，为超1500万用户提供普惠金融服务，累计业务发生额超千亿元。
　　 立足自身锻造数字金融服务＂内功＂
　　近年来，公司不断推进数字金融服务体系建设，立足自身资源禀赋，通过打造统一的底层支撑云平台，整合公司所有IT应用，链接和积累尽量多的渠道资源和合作方资源，正在将旗下京发云平台升级形成面向行业的特定云产品集群。
　　据云体系建设项目负责人介绍，京发云平台就像是一个融资更便利、手续更简便、时间更快捷、利率更优惠的金融超市，以行业客户、特定场景、特定产品为中心，借助渠道和合作联盟，标准化地拓展满足产品要求的客户和场景。
　　打破业务受理、经办的时间和空间限制，为客户提供有价值的服务，为合作伙伴带来利润和流量，京发云平台上可以同时为更多的客户、单位团体提供优质、可持续、随时可触达的全方位服务，帮助金融产业链夯实客户基础，实现三方共赢。
　　据介绍，京发云的建设过程是一个管理理念和业务营销运营理念的转变，由传统的竖井式管理方式向开放的扁平化管理转变，横向连接，纵向挖掘，形成互联互通的网络。在未来，产品横向考虑的是数据打通和共享，对客户进行全方位的综合管理和深度营销，纵向则着眼借助互联网的营销展业模式，扩大渠道和客户的接触面，形成自我流量场景，真正打造出一款适应数字化时代要求，实施金融供给侧改革的创新金融科技产品。
　　 数字风控构建信用价值新生态
　　随着数字化转型的深入，金融数据安全面临巨大风险和挑战。江西金发未雨绸缪将信息安全建设定为刻不容缓的重要任务，以数据安全、应用安全、运营安全为支柱，搭建信息安全管理体系，顺利通过ISO27001信息安全管理体系、公安部门等级保护测评三级认证，以终端安全防护为起点，严密打造数据防泄密体系，持续为公司数字化转型夯实＂底座＂。
　　在外部复杂环境的冲击下，机构的融资担保服务能力、风控能力同样面临巨大考验。在保证风控的前提下为企业客户提供有效的融资担保服务，是江西金发在数字化转型过程中重点关注的领域。
　　＂传统的融资申请手续复杂、尽调困难、沟通成本高，面对大量小微客户的融资需求，传统线下服务能力十分有限。线上云平台将快速有效挖掘海量数据资产，让数据发挥最大价值。＂公司相关业务负责人介绍，很多小微企业没有抵押、担保，经常面临融资难、融资贵，但只要他们在以往交易场景中讲诚信、有信用，京发云平台届时就能以＂信用＂置换＂用信＂，为其进行信贷资源配置。
　　以此为切入点，京发云平台通过现代金融科技手段，可以大幅缩减数字鸿沟，改善信息不对称问题，使得获客能力增强、业务流程优化、业务效率提高、业务成本降低、风控能力提升，帮助融资担保服务实现提质增效，更好解决小微企业金融服务难题。
　　作为数字金融赣军争先者，江西金发秉持初心履行＂金融支持实体经济＂天然使命，脱虚向实深耕中小微企业金融服务市场，将致力于持续加快数字化场景金融＂生态圈＂建设，以互联网平台为核心，以数据为基础，打造线上化、定制化、智能化的金融服务，满足平台客户综合需求，并将加大与相关政府职能部门的数据互联互通，和具体业务场景深度融合，探索打造金融＂生态圈＂流量入口，提升传统业务效率，怀揣＂惟奋斗者进，惟实干者兴＂之情怀，以＂作示范、勇争先＂之姿态助力双＂一号工程＂，为服务经济社会，助力实体经济发展作出积极贡献。
　　龙倩 熊诗凯/文