为什么不建议给宝宝买寿险？

　　我不认为不需要为宝宝买寿险，只是市场上没有太合适的产品。
　　为什么宝宝也需要寿险？
　　行业一致的观点认为，宝宝是纯消费者是不创造价值的，如果不幸身故对家庭的财务造成不了影响。
　　这个观点没问题，但是宝宝虽然不创造价值，但是现在养一个孩子需要付出多大的人力和财力？一台车被撞保费了还需要补偿，花费巨大的人力财力培养的孩子为什么就不需要补偿呢？
　　孩子夭折了难道不需要一点钱来安慰一下受伤的心灵？
　　为什么市场上没有合适的产品？
　　为了保护未成年人，防止出现道德风险，比如给孩子买高额寿险，然后将孩子弄死获得赔偿，保监会规定对未成年人身故保额 有限制，10岁以下不允许超过20万，10岁以上不允许超过50万。
　　市场很少有针对宝宝的寿险，多以重疾险含寿险责任的形式出险，所以，为了不影响重疾的保额，一般规定18周岁以下身故赔保费，或者略比保费高一些。
　　所以，我认为宝宝同样需要买寿险，只是没有合适的产品，所以可以买意外险保障意外身故责任。
　　大家好，我是保险康博士，很高兴回答任何关于保险的问题！
　　关于为什么不建议给宝宝买寿险，是因为寿险的功能决定的。寿险是以人的生存状态为标的，简单说就是＂不死不赔＂。对于这种有特殊目的的险种，并不适合宝宝的需求。
　　另外国家为了保护未成年人的安全，对未成年人投保寿险是有严格的管理规定。如果某些人违反伦理道德，利用孩子通过寿险获利是一种什么结果，我相信大家心中应该有数。
　　其次保险法对未成年的寿险也有相应的规定，严格限制未成年人的理赔额度，也就是说即使你给宝宝买了寿险，在未成年也就是18周岁之前保额理赔也是很低的，一般不会超过10万。那你觉得给宝宝买寿险的意义在哪里？想买等孩子成年也可以啊！
　　但并不是说宝宝就不能买寿险，但前提是宝宝的基本保障类保险首先要配置齐全，疾病险、意外险、医疗险等这些保障类的保险，同时有条件的可以购买年金险为宝宝未来经济做规划，保障类的还好说，一年花费几千上万就足够了，但年金险是有多少钱都可以投保，最不怕钱多，这些都是保障宝宝生存的保险。这些都没做到，就给宝宝买寿险是不是有点说不过去了。
　　而且给孩子买寿险，他的受益人一般也是他的子女，在中国一般情况下谁会那么高瞻远瞩，会提早安排家族的未来利益，除非是生在高净值人群的家庭，门第书香，有传承家族财富的需要。
　　作为做了20年寿险行业的内部管理人员而非业务人员，客观的回复一下这个问题。
　　我是建议给宝宝买保险的，但是前提是一定给大人，家庭支柱先买足买全。因为我家的第一份保险就是在生了孩子之后，觉得既然生了他，就要要为孩子负责，夫妻保障以意外和疾病险为主，想着一旦我们夫妻发生什么意外，孩子拿着我们的保险金，也可以生存到18岁的。
　　所以意外和疾病的保额也要在自己交费能力范围内确定一下，随着自己收入不断提高也应该不断加保。
　　宝宝由于年纪小交费低，建议前期疾病类保险要多保一些，在自己资金宽裕的情况下，教育金婚嫁金都可以购买一些。
　　我给孩子买的保险大家可以借鉴一下，重大疾病买的定期，保到70岁，交费低保障高；终身类保险如果用不上，是留给孙子的，他自己以后买吧。
　　教育金和婚假保险我都买了，孩子在18岁和22岁已经全部已经领取了，我比较能花钱，就当强制储蓄了。如果你自制力比较强，可以买一些基金定投，我买定投中间都取出来花了，所以保险适合必须强制储蓄的人，因为退保损失大，不能选择退保。
　　所以大家根据自己实际经济情况选择，不能一概而论！
　　寿险是身后的责任，用于解决一个人因为不幸身故而出现的各种经济风险，比如房贷，车贷，子女教育，赡养父母等。这些都需要寿险去转嫁。
　　保险本身是经济补偿，因为宝宝本身不创造收入，如果身故的话，对于父母亲人而言，更多的是情感上的伤害，经济上的风险几乎为零。
　　还有，宝宝本身自我保守能力差，如果给宝宝投保巨额寿险，容易出现极端风险，比如某些极端家庭，把宝宝杀害骗取高额保费，所以保险公司一般都会把宝宝的寿险赔付额度降的非常之低。比如某给孩子投保了带身故责任的重疾险，假如保额是50万，那么保险公司会规定，宝宝在18岁成年前身故，只退保费，不赔保额。
　　自从有了孩子，几乎眼里都是他。恨不得整天捧在手心里，时时刻刻保护着，为他档着外面的风风雨雨。
　　在养育孩子的过程中，总是会遇到各种不确定。媒体也经常报道孩子查出重病，家庭被打垮的事件，重病孩子的众筹在朋友圈也频繁出现。很多家长心里开始盘算着，还是给孩子买个保险吧，万一呢？
　　家长为孩子买保障当然好，但是不建议给宝宝买寿险，如果家里有皇位、巨额财产要继承，就随意买吧。给宝宝建议买重疾险、医疗险、意外险，但是寿险就没必要了
　　那么，寿险究竟为啥没必要。下面先说说什么是寿险。寿险以死亡为保险责任，所以只有身故后才会赔付。大致分为定期寿险和终身寿险。
　　定期寿险只保障一段时间，比如10年、20年、保到60岁，期间身故或全残获得赔付。
　　终身寿险，顾名思义保障终身，而人固有一死，所以一定可以获得赔付，价格比较贵，不适用于大多数家庭。
　　终身寿险除保终身意外，更多也用于财产继承、合理节税费等方面。
　　在了解完寿险的含义，并不能体现不适合宝宝，不急，我们接着讲。下面我们来说说为什么不建议，原因又是什么
　　1. 宝宝不承担主要的家庭责任啊，孩子的身故对家庭经济影响不大。寿险主要是为家庭经济支柱买的，主要抵御的风险是赚钱养家的人不幸过早死亡，家庭不会面临严重的经济问题。例如30岁的小刘，上有老下有小，是家庭的主要收入来源。如果小刘不幸身故，那么寿险的赔付金给到家庭，那么家庭还有经济保障，日常以及往后的开销还能维持。一般选择的保额也在100~200万元不等。所以宝宝买寿险没有达到保障的目的，抵御不了风险。买的不是保障，买了个寂寞。等到孩子承担了一定的家庭责任时，在买也不迟。
　　2. 寿险是身故才能拿到赔偿，所以受益人都不是自身，是为了继续延续对家庭的爱与责任。所以为宝宝买寿险，说白了保障的本身不在于宝宝身上，宝宝是拿不到赔偿金的。
　　3. 保险协会规定过：不满10周岁的，累计身故保额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，累计赔付不得超过50万元。简单理解就是，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如意外险、定期寿险），加起来的赔付上限是：10周岁以下20万元，10~18周岁50万元。
　　为什么这么规定呢？防范道德风险，避免有的丧心病狂的父母先投个高额险，然后把孩子弄死骗保……别震惊，真的会有的。日本作家伊坂幸太郎都说了：＂一想到为人父母居然不用经过考试，就觉得真是太可怕了。＂
　　4. 孩子主要预防的应该是重大疾病。现在医学这么发达，很少得病治不了；而是得病没钱治。发生这类风险的概率虽然较低，可一旦发生了，后果甚至会摧垮整个家庭。
　　例如以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般在30万~100万左右，医保能报的只是沧海一粟，治疗费、住院费、康复费，而且家长还要辞去工作照顾小孩，潜在的收入损失。
　　孩子不承担家庭的主要责任，寿险的保障也不再孩子身上，其保额累计受限，所以不建议为孩子购买寿险，与其用这个钱，不如保障孩子抵御发生重大疾病、出现意外的风险。
　　为宝宝买寿险，是很多家长给宝宝买保险的误区。当然还存在许多误区，了解最多的就是很多家长＂先保小孩再保大人＂，要知道大人才是小孩的保护伞，大人都没有保障，小孩又怎么会有呢。
　　我是童家伟，很高兴回答问题＂为什么不建议给宝宝买寿险？＂，我的回答是：根据客户的实际需要，包括经济、情感上的，可以给宝宝买寿险。
　　按照保险计划设计的原则：以客户的实际需求为中心，匹配客户实际的经济状况和未来预期目标。首先明确给宝宝配置保险的初心和目的是什么？希望通过保险解决什么问题，或者达成什么目标，然后再原则合适的产品。
　　合适的含义是：1、保险产品的功能符合、匹配客户的实际需要，能够解决风险转移问题，或者助力梦想的达成；2、保险保额能够解决问题，考虑一个时间段的规划；3、保费在能够承受的范围内，或者说在整个家庭成员保障规划范围内。
　　下面探讨一下给宝宝买寿险的意义，寿险解决的是因意外或者疾病的风险因素，导致被保人身故或者高残的结果，按照保额进行赔付。保险业内也成寿险是身价险，根据保障期的时间，可以分为定期，即保一段时间或者保到某个年龄；终身，就是保障一生。之所以选择寿险，大多是为了用较低的保费，建立高额的保障，充分利用保险的杠杆原理，很多精算师喜欢这个类型的保险。
　　如何给孩子买寿险呢？作为家庭的情感中心，配置高额的保险，包括寿险在内，是合理的。根据相关保险公司核保的要求，设置合适的保额；根据家庭可支配收入，确定保费和险种的类型与保障时间，比如定期或者终身。
　　为宝宝选择寿险的优势：如果宝宝年龄小，则保费一般比较低；加之宝宝健康状况好，投保核保容易通过；从小建立保额保障，如果是终身寿险，其实也是在积累财富，因为终身寿险的现金价值也会随着时间累积。
　　此外，宝宝这个概念，其实只是相对而言，如果在18周岁以前，可能投保寿险限制比较多；在18周岁开始，限制会少些；到了30多、40岁，其实在父母眼里，也是十足的宝宝。所以配置寿险，只要是有需要，在每个阶段，都可以选择的。
　　以上是个人观点，无论是什么险种，符合人生某个阶段实际特点和需要的，都是可以配置的。
　　是你身边有人建议不给宝宝买保险？还是说建议不要乱给宝宝买不必要的险？我想应该是后者吧。保险是用来对抗风险的，对于任何年龄阶段的人来讲，都是必需品，现在人们的保险意识也越来越强了，保险都成了刚需。对于宝宝来讲，更需要购买保险建立保障，只是要把该买什么，不该买什么搞清楚，我把情况给你分析下，希望对你有所帮助。
　　第一，买什么险种
　　1、首先考虑医疗险。
　　（1）宝宝抵抗力差，会经常生小病住院，比如感冒咳嗽引起的肺炎等，住院的治疗费用主要通过医疗险来报销。
　　（2）医疗险有小医疗和百万医疗。如果治疗费用不是很高，比如1万元以内，就用小医疗来报销。超过1万元以上的，就用百万医疗来报销。小医疗一般只报销医保范围内用药，百万医疗对用药没有限制。百万医疗有1万的免赔额，也就是1万以内保险公司是不赔，这就是为什么要同时购买小医疗和百万医疗的原因。百万医疗最好能买社保费用可以抵扣免赔额的，专业上称之为相对免赔额。
　　2、其次考虑陪护金和住院津贴。陪护金一般有上限，标准为每天多少钱，比如住院30天，每天100元，上限2000元，就最多只能赔2000元；住院津贴一般有几天的免赔天数，但是没有上限，比如住院了30天，3天免赔，从第4天开始算住院津贴，每天100元，共2600元。各保险公司标准不同。
　　3、意外险。用于宝宝磕着摔着等小意外费用的报销。
　　4、重疾险。有些少儿高发特定重疾要预防，比如白血病等等。重疾险是保险公司根据购买的保额一次性支付，不需要发票来报销。因为有百万医疗，所以刚开始重疾保额不一定要买得太高，这个视经济情况来定。
　　5、门诊费用。现在一些保险公司开发了可以报销门诊的险种，这个可以考虑。
　　6、定寿。宝宝在18岁之前是没有身价的，也就是不能买终身寿险，可以考虑买定期寿险。
　　第二，上述险种，该如何搭配
　　1、经济条件好的话，可以配齐。如果经济条件一般，门诊和定寿可以不考虑。如果经济条件比一般还差一点，那重疾暂时也可以不考虑，后面经济条件好了再加保。当然，从专业的角度来讲，重疾是必备品，这个要看宝妈宝爸的意愿了。如果我是孩子的家长，我的方案是重疾+医疗+意外+陪护金和住院津贴+定寿。
　　2、至于孩子的教育金，婚嫁金等年金险，暂时都不是必须的，宝爸宝妈根据经济条件来决定买不买。
　　第三，关于选择那家保险公司
　　不要过于在乎所谓的大公司和公司，主要看产品的性价比，以及公司理赔如何。
　　第四，需要注意的地方
　　保险很专业，因此还有很多细节是需要跟客户服务人员进行详细沟通的，比如犹豫期、等待期等等，尤其是保险责任要搞清楚的。
　　最后，选择一个专业良心靠谱的客户经理至关重要。
　　所以，宝宝也一定是需要一份保险的！
　　寿险顾名思义 长寿的人才能享受寿险的收益
　　一般寿险的给付年龄都是在男性 65岁和女性60岁 也就是退休时间 更有甚者是终身型寿险 惟有被保险人身故才进行给付
　　所以不建议给宝宝买寿险 三大原因
　　1 宝宝年龄小 离获得保险收益的时间很长 期间还需要家长不断地为宝宝每年缴纳相应的保费 投资时间长
　　2 如出现意外 宝宝未到给付年龄身故 通常保险公司只赔付所交保费 几乎没有收益
　　举例：宝宝16岁不幸身故，保险公司只返还 16年所交保费
　　3 通货膨胀 保险属于所有的理财方式中 收益相对来说较低 但是最为稳定的 因为保险的本质是保 但因为宝宝买寿险时间跨度太长 几十年的时间 即使宝宝正常年龄退休所领保费 经过几十年的通货膨胀 领导的生存金收益并不可观
　　综上所述 不建议给宝宝买寿险
　　为什么说宝宝不用买寿险？这主要是从家庭经济责任的角度来说的。
　　我们先来想一想，哪些人是一定需要寿险的？一定是家庭责任最重的人！为什么这么说呢？
　　判断我们需不需要某种保障，就要看发生这个情况的时候，会造成怎样的后果？发生这个后果自己家庭是否能够承受？
　　很显然，家庭经济支柱身故会对整个家庭造成严重的后果。
　　首先就是收入的中断 。假设他可以每年赚10万、20万。一旦身故，每年10万、20万的收入也就中断了。
　　对于一个家庭来说，生活水平是会有一个惯性的。当家庭收入锐减的时候，很难马上去适应这一种变化。
　　一旦家庭经济支柱身故，收入中断，原有的生活节奏必然会被打破，生活质量也会急转直下。所以需要寿险的理赔金来弥补这一个收入中断的缺口。
　　其次，如果家庭经济支柱还身背了巨额的贷款 ，比如说房贷、车贷，这是我们最常见的两种大额贷款。一旦身故的话，也就没有钱来还贷款了。
　　这就会导致原本的生活质量在下降的同时，还丧失了稳定支付贷款的能力，让负债的杠杆更高。所以这一类人也是需要寿险的。
　　最后，如果需要承担更多的老人赡养和子女教育责任 ，这类人也是需要寿险的。否则一旦身故，除了刚才说到的收入中断问题和债务问题，还会连带导致家庭其他成员生活质量下降，比如孩子、老人、配偶。
　　需要寿险的三种情况
　　一般而言，家庭经济支柱可能兼具上述三种责任，所以说是一定需要购买寿险的。
　　理解了这个问题，我们就能很轻松地解答，为什么孩子不需要寿险？因为孩子并没有承担这些家庭经济责任。
　　首先孩子没有工作，身故不会导致家庭的收入来源中断。其次，孩子也不需要承担家庭债务问题，以及赡养老人、子女教育等问题。这就是为什么我们说孩子不需要寿险的一个最重要的原因。
　　但是孩子究竟要不要买寿险？其实我们也可以从另外一个角度来考虑：也就是对父母经济支出的补偿。
　　从传统的观念来看，孩子不承担家庭经济责任，不需要寿险，但如果我们考虑对父母的支出补偿因素，结果就不一样了。特别是在一线、二线城市，父母对子女教育的支出是比较高的，如果孩子身故，也就导致父母几年来的教育支出、生活支出，全部打了水漂。
　　从情感上来看，任何一个家庭失去孩子都是悲痛万分的。但在情感上没法弥补的情况下，寿险可以起到一定的经济补偿作用。
　　但是我们要注意，监管对未成年人身故有赔偿限额：10岁以下不超过20万，10岁到18岁不超过50万。
　　之所以会有这样一个限制，是因为孩子是弱势群体。如果有父母利用孩子作为被保人来从中牟利，这就会引发很严重道德风险 。我们在一些新闻上也看到过一些没有良知的父母，为孩子投保后恶意制造意外死亡事故。正因为要防范这种情况，所以监管会对未成年人身故保额设定限额。
　　我们在给孩子购买意外险时要注意意外身故保额问题。10岁以下不要买超过20万，18岁以下不要买超过50万，超额部分是不会进行理赔的。
　　而在给孩子购买含身故责任的重疾险时，也会发现18岁前身故是不赔付保额的，通常是赔付累计所交保费，或者是所交保费的两倍，最多的有三倍，以此达到身故理赔金不超过监管限额的目的。
　　所以说为孩子购买意外险，或者说含身故责任的重疾险，虽然可以起到弥补父母经济支出的作用，但由于有监管的保额限制，所以其作用是需要打一个折扣的 。
　　但是我们也不能绝对地说孩子就一定不需要寿险，更准确的说法是：孩子需要寿险的必要性远远低于家庭经济支柱。
　　首先我们要知道寿险的作用，寿险是用来保什么的。
　　很简单，寿险是保身故的，但是未成年人身故赔付有额度限制（10岁以下不超过20万，10-18岁不超过50万），那么是不是未成年人投保寿险就真的没有必要？
　　其实通过对《保险法》的研究可以知道，寿险除了本身对被保险人身故赔付外，还有一些其他引申保障。
　　首先寿险是有现金价值的，目前大部分寿险是增额寿险，意思是现金价值每年以复利增值，目前也仅仅在寿险中存在复利，这就为资金的增值提供了一定保障，附有理财作用。现在增额终身寿的复利利率在3.5%，经过每年复利增值，这个收益在长期来看是相当可观的。
　　其次寿险的账户从属于投保人，对投保人掌管账户资金有法律上天然的保护。投保人因婚姻变故，对外产生的债务等，都不会对寿险账户产生影响，可以对投保人有更好的资金保护。
　　另外寿险要求指定受益人，这样就可以对未来资金的归属有法律上的保护，外人不可以享有账户资金享有权。
　　这么看来，给宝宝配置寿险还是有必要的，提前做好规划，对孩子未来求学、置业以及婚姻都有一个很好的保障。