这类存单卖断货了！利率3。85，20万元起存，发行机构多属新贵

　　当国有银行、股份行大额存单抢的热火朝天的时候，互联网银行的同类产品悄悄崛起了。
　　近日，百信银行、新网银行等互联网银行推出了5年期、可转让的大额存单，年利率高达3.85%。
　　虽然＂存期＂较目前热门的3年看似更长，但在＂可转让＂、＂高利率＂的优势下，互联网银行的产品看起来诱惑力可不小！
　　年利率高达3.85%
　　纵观近期互联网银行，不少银行都推出了大额存单，而且利率都不低。
　　其中，部分银行的5年期大额存单尤为突出。
　　举个例子：
　　新网银行近期推出了5年期大额存单，20万起存，年利率高达3.85%。
　　该存单不仅支持转让，还支持按月支付利息。
　　同样是互联网银行，百信银行的5年期大额存单，起存金额为20万，年利率也高达3.85%。
　　利率突出
　　年利率3.85%是什么概念？
　　目前，市场上流行的大额存单主要来自国有大行、股份行、城商行/农商行等机构。主要流行期限为3年期。
　　国有大行的3年期大额存单，年利率在3.1%左右；股份行、城商行的3年期大额存单，年利率在3.25%左右。
　　百信银行本身的3年期大额存单，年利率也只有3.35%。
　　5年期的大额存单，目前市场上较为少见。但观察下目前5年期定期存款的利率，就不难看出年利率3.85%的优势。
　　举个例子：
　　目前国有大行中3年期定期存款与5年期倒挂。如工行，3年期定期存款利率为3%，5年期的定期存款利率仅2.65%。
　　相比之下，3.85%的年利率，这样的年利率着实突出。
　　有心人可另外＂套利＂
　　目前，上述两大银行的5年期大额存单均可转让。可转让的设置，也给储户留下了些＂套利＂的空间。
　　例如百信银行就表示，转让人在申请大额存单转让时，可设置转让价格。转让价格可以在转让估值的基础上浮动，浮动比例不超过正负5%。同时不得低于转让本金，不得高于存单满期本息。
　　若受让人有心，或也可在转让区＂捡漏＂。
　　新网银行就表示，储户如果购买转让中的存单，持有小于5年，可享利息收益+受让收益。受让单月年利率最高可达11.94%。
　　例如1月10日，该行挂单转让一则大额存单。
　　该存单本金20万元，剩余期限4年355天，受让单月年利率为3.85%，受让收益为1898.63元，折算年化率3.87%。
　　需要注意的是，虽然也有部分银行额度较为充足。在此情况下，若转让存单利率下调，最高也只与新发行的利率持平。那么，一旦大额存单产品不再吃紧，大额存单的转让效率将直线下降。
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