既然是闲钱,说明对资金流动性要求不高,因此这样的配置属于偏保守的。 我们来简单分析一下这个配置的特点。 理财资金总额: 8万元 理财产品四款: 建信飞月宝30天定期理财产品,1万元;国寿超月宝60天定期理财产品,1万元,货币基金(余额宝、余利宝)6万元。 一年预期收益: 飞月宝按4.65%计,收益465元;超月宝按4.7%计,收益470元;货币基金按4%计,收益2400元。收益合计3335元,年化收益率4.17%。 对比分析: 和全部投资货币基金比,一年多收入135元,收益高0.17%,收益增幅4.25%。没有体现出定期理财比货币基金高的优势,主要原因是定期理财配置比例低,配置周期短。这种配置适合初步尝试定期理财产品的投资者,以货币基金为主要理财方式,定期小额尝试。 风险: 整体属于低风险投资,上述产品历史本息100%对付,虽然不能保证未来,但是尚未产生风险的苗头,因此风险较低。 优化配置方案: 1、货币基金 (余额宝、余利宝或其他货币基金):2万元,主要用于日常备用资金,可以T+0取现和消费,预期年化收益率4%,收益率低于3.8%则赎回转换为4%以上的产品。 2、建信飞月宝: 1万元,预期年化收益率4.5%,每月到期前5天观察上月收益波动情况,平均不低于4.4%,则选择续期,否则更换。 3、长江半年养老享 :3万元,预期年化收益率4.8%,到期前一周观察半年收益情况,平均不低于4.7,则选择续期,否则更换。 4、国寿安鑫盈360天 :2万元,使其年化收益5%,到期前评估,平均收益不低于4.8%,可继续投资,否则更换。 一年预期收益: 货币基金:800元,飞月宝:450元;长江养老:1440元,国寿安鑫盈:1000元。合计:3690元,年化收益率4.61%。 对比分析: 这种方案以定期理财为主要投资手段,货币基金作为辅助,货币基金的作用是应急备用,兼顾理财。比第一种方案多355元,收益高0.44%,收益增幅10.5%。和全部投资货币基金比收益增加490元,收益高0.61%,收益增幅15.25%。 风险: 与前面方案比并未提高风险等级,仍属于低风险投资。 方案仅供参考,不构成投资建议。 关注理财,请关注天涯孤行者。 亲,我怎么正和你相反呢。 我弟弟就类似你这种,不过他是懒得去理财,说利息高也就几十元,不放心上。 当然,我不是说你懒,因为你并没有介绍你自己的情况,可能每个人考虑角度或者对理财的规划不一样吧。 我的观点也是支持分散开买理财产品, 不要把鸡蛋都放进一个篮子里。 下面介绍一下我的情况。 我不是商户或者大老板,就是一般上班族, 日常也就是购物或者交水电费冲话费这种, 没有进货或者固定资产投资等大资金需求。 所以我大部分积蓄会存起来,每月工资会留点日常用,其余存进支付宝。 目前我支付宝里80%的买了定期, 主要是买的国寿超月宝和建信养老飞月宝。剩下的放在了余额宝里,因为余额宝随时可以取现,方便用于日常开销。 超月宝和飞月宝利率一直很稳定, 而且比余额宝要高一点, 我买这两个产品半年以上了, 对它们很有信心,所以放心的买了。 还有个小窍门,及时关注买的这些定期产品,如果近期有大的资金需求,记得在到期之前取消自动转入下一期。 当然,每个人都有适合自己的理财规划,没有哪个最好之说,只有最适合。 最后,如果觉得我说的还有点道理,动动贵手点个赞吧 其实理财没有什么科学不科学的,适合自己的就是科学的。楼主这种配置是否有把鸡蛋放在一个篮子的风险呢?楼主的四款产品都是网上理财。当然都属于中低风险产品。 先说下余额宝和余利宝,都是天弘基金旗下的货币基金产品,属于兄弟产品。货币基金多投资于国债,银行存款等低风险产品,所以安全系数是有保障的。不过近期货币基金收益率持续走低跌破3.5%。货币基金最大的优势是存储灵活自由,收益不受影响。可以把应急资金投资余额宝和余利宝就行,不需要太多,因为收益相对低些。 再说下飞月宝和超月宝,这两款产品属于网上短期理财产品。飞月宝是建信推出的养老理财产品,存期30天可以续存,收益率4.5%左右。国寿超月宝是有中国人寿养老保险股份有限公司提供,1000元起购,理财期限为60天;封闭期不可取出,产品到期后可选择存入余额宝或自动续存。两款产品都属于中低风险产品。 当然还可以投资于银行定期存款,三年定期利率4.125%,银行理财产品也可以,收益率4%~5%。安全系数都有保障。如果投资人有理财经验和抗风险能力,还可以选择基金定投。 根据题主的描述,小编认为你这样的理财方式并不符合你自身实际情况(8万元闲钱),没有达到收益最大化。 我们先来看看,照你这样的理财方式,一年收益如何: 建信养老飞月宝投资1万 :根据该产品三个月的平均七日年化收益率在4.70%左右,以4.70%计算,一万块钱一年是470元。 国寿超月宝投资1万 :根据该产品近三个月平均七日年化收益率在4.60%左右,以4.60%计算,一年收益460元。 余额宝和余利宝共投资6万元 :余额宝没有升级前对接的是天弘余额宝,天弘余额宝和余利宝两款产品近三个月七日年化收益率都低于4%,我们以4%为例,6万元一年是2400元。 所以,一年综合收益是470+460+2400=3330元。 个人建议 既然你的8万元是闲钱,将大部分资金投资灵活性高的余额宝和余利宝,就没有达到理财收益最大化的效果,说不定一年到头还给消费掉,达不到理财的目的,下面个人建议仅供参考。 国泰利是宝货币 国泰利是宝货币基金于2018年5月28日接入余额宝,该产品以权益见长,收益非常不错,近一年七日年化收益率平均在4.20%左右。 建议投资两万元,以4.20%计算,一年收益840元,不但能方便日常所需,还能享受可观的收益。 建信养老飞月宝 建信养老飞月宝这款产品确实非常不错,不管是投资风险还是收益方面,都挺值得放心(建信养老飞月宝在前面文章有详细的介绍,有兴趣的朋友可以去看看)。 只是题主投资太少,建议可以再增加3万,一共4万元,上面有介绍三个月平均七日年化收益率在4.70%左右,以4.70%计算,四万元一年收益是1880元。 长江养老月安享 长江养老月安享和建信养老飞月宝属同类型产品,都是定开型个人养老保障管理产品,所以相差不大。 建议将余下2万元投资该产品,根据长江养老月安享近三个月平均七日年化收益率在4.70%左右,以4.70%计算,2万元一年940元。 所以,一年综合收益是840+1880+940=3660元。 以上纯属个人建议,仅供参考,市场有风险,投资需谨慎,欢迎大家随时交流学习,共同进步。 适合你的理财才是最科学的,但你目前的投资组合过于保守了! 让我们先来分析一下你8万元闲钱投资组合的收益情况 理财产品及收益: 建信养老飞月宝(30天)1万元,近期七日年化收益率4.696%,一年收益即为:469.6元;国寿超月宝(60天)1万元,年化收益4.485%,一年预期收益为:448.5元;余额宝、余利宝两款货币基金,年化收益都按4%计算,6万元一年是2400元。 一年预期总收益为 :469.6元+448.5元+2400元=3318.1元。此资产配置支取方便、风险较低,但收益表现较为一般,投资组合过于保守! 既然是闲钱,当然对于资金流动性要求不是很高 我们可以将理财配置略做调整。 购买飞月宝和超月宝各3万元,其余2万元放在货币基金当中,理财产品的收益率保持不变,其一年预期收益变化为:1408.8元+1345.5元+800元=3554.3元,比之前的高出236.2元 。关键是调整后的投资组合也很方便灵活、安全系数很高,还能获得较高的收益! 我们还可对投资再做一个优化升级。 比如将其中5万元购买长江养老半年享(180天)定期理财产品,年化收益率为4.947%;1万元购买飞月宝;剩余2万元放在余额宝中。那一年的预期收益可达到:3743.1元(2473.5元+469.6元+800元)。对比你的投资组合,在安全性、灵活性上变化都不大,但是收益足足高了425元 。 以上纯属于个人建议,仅做为参考。只有适合你的投资组合,才是最科学的!投资有风险,入市当谨慎!! 欢迎大家在评论区留言交流!财经问题就请点击关注【操盘手信一】!! 闲钱理财你这浪费了。我给你支个招。 现在是2021年12月,你8万拿出6万买2个基金,一个医疗的,比如工银医疗,满仓3万,你可以等一个回调买入2万,留1万补仓,补仓等跌3点补1000。医疗调整一年了,明年必起飞! 还有3万买一只芯片半导体基金,比如芯片半导体etf,方法同上,不过现在位置较高,建仓先买1万,跌了3点加仓1000,半导体是政策扶持方向。必有收获。 还有2万你可以放入余额宝,里面也有收益,这可以用作备用资金,以防极端情况加仓用。或者行情走牛,可以买入热门基金。 买好了有精力可以时常看看,涨了20个点可以止盈,再等时机重新入场。 8万是闲钱的话,我建议超月宝和飞月宝各存3万,剩下2万放余额宝,以备不需之需。 这样你的收益能拿到最大化,虽然不多,但是存下来的利息,就是利润。 余额宝利息,大家都知道,现在收益比原来的要低一些,放6万元存活期,一天6块利息都达不到。 同样的算法,超月宝和飞月宝6万元一个月利息是220左右,而余额宝180元一个月都达不到啊。 既然是闲钱,能存定期就存定期吧。超月宝和飞月宝的定期也是一两个月,应该没什么影响的。 改变一下投资方式,一个月就多了150左右收益,何乐而不为。 用8w闲钱买飞月宝和超月宝,余额宝和余利宝,科学性不强。这种搭配型理财方法收益不高,但有一定灵活性。既然是闲钱,建议选择收益更高的产品。 银行定期存款 邮政储蓄银行推出年利率5%的定期存款项目,5%对于大多数人来说可能已经很高了,相较于同行业其他产品,定期的利率较高。 极度不建议以储蓄的方式理财,钱放到银行中只是一串数字而已,流动起来才具有意义。因此,如果你有8w元本金,依照城市不同,如果你处于二线城市,可以投资单身公寓,再将其出租。每月你所获得的租金远大于你在银行的贷款利息。贷款还完后,你将获得全额租金,相信你拥有三套公寓后,即使你不工作也能生活下去,你已向财富之路迈出了第一步。开始你可能发现寻找一套好的公寓较为困难,但你会发现这个过程越来越轻松。 银行的钱你不用自然有人会用。 目前,经济下滑,股市处于下跌状态。如果你不是一个成熟的投资者,不建议采用基金定投的理财方式。虽然基金定投具有分散风险的作用,但也只有在股市向上时你才能获取收益,而不被套牢。 我感觉你这样理财有点偏保守。余额宝和余利宝都是货币型基金,现在收益很低,年收益2%不到。飞月宝属于养老型基金,超月宝是一款短期理财产品,收益不是很高,在3%左右,都是属于保本型基金。 既然8万是闲钱,你可以选择组合式理财。 第一:30%资金选择投资收益较高的理财产品,比如泰康养老汇选悦泰,投资运营这么多年,年收益率达到6%-7%。该类型理财产品投资稳健,风险不高,收益率较高。 第二:30%资金选择投资混合型基金。现在股市行情较好,选择购买混合型基金是个不错的选择,可以享受到股市上涨带来的红利,也能控制住风险,混合型基金股票配置比例一般在50%-70%。把钱交给专业人士帮你投资比自己买股票要好多了。 第三:40%资金选择投资保本型基金,比如飞月宝和超月宝。 相信这样的组合既能给你增加收益,又能有效控制资金风险。 做理财应各类资产均衡配比,这样子才科学 首先很高兴回答这位小伙伴的问题。这位同学的理财资产较为单一,稳定由于而进取不足,对冲风险能力也不强。接下来我就抛砖引玉一下,讲讲我的看法: 闲钱做理财是应该的,那么我们应如何对理财项目进行配比呢?建议采取一定的比例,比如有进取型的配比、满足流动性的、以小博大对自身财产风险进行对冲的等等。 1、进取型的理财有股票、基金等收益波动高的产品 ,这部分产品在本身的配比不应过高,只是使用小部分资金博取更高的收益。下面介绍下基金定投的方式: 基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:"要在市场中进行基金定投准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。" 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。 一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金"定额定投"起点低、方式简单,所以它也被称为"小额投资计划"或"懒人理财"。 "相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。 股神巴菲特也是非常推崇进行指数定投,由于指数是整个市场的平均表现,那么对指数进行定投,我们在长期来看不会跑输市场。而且巴菲特对国家的发展非常看好,进行指数定投也就是在赌国运,认定国家长期能够发展。那么在现在往前看,这种方法的确在长期收益上比主动投资高很多。而且定投很适合没有专业知识的人进行投资,对生活的影响也不大。 2、理财产品在比例上应相对较高,这方面的产品就如这位同学问题里讲的,银行的理财以及货币基金。 这类资产长期来看,亏损概率极小,很适合我们这些工薪族配置,可以讲孩子的教育基金,长辈的养老钱等放入其中,取得一定的小额收益,稳稳的幸福。 3、建议在家庭资产配置中配入保险 ,比例不用很多,因为我们配置保险,不是想博取特别高的收益,而是以小博大,在家庭资产受损的时候进行对冲。 这时就需要挑选靠谱的保险公司,熟读保险合同,找到几款适合自己家庭情况的保险产品。那么,在风险发生时,对其他的财产损失就会降到最小。 以上聊到的几种家庭理财配置产品,适合一般家庭的理财需求。而专业知识丰富的家庭还可以配置一定比例的黄金和原油 ,其主要是起到抗通胀的需求,对冲风险,但是由于这两种资产的波动性很大,不适合没有专业知识的家庭进行配置,切记切记。 很高兴和大家进行交流,有兴趣的同学可以关注我,一起聊聊经济,谈谈投资。