让信用卡成为你实现财务自由的助推器

　　信用卡已成为现代年轻人生活中必备的消费及贷款理财的工具。当下，对于信用卡的认知，有的人还是畏之如虎，认为它是成为剁手党的＂帮凶＂，以至于一听到信用卡就会避而远之。实际上，用好手中的信用卡，会给你带来意想不到的好处和利益，尤其是可以缓解资金紧张的压力，成为创业梦想的助推器 。
　　用钱不求人，唯有信用卡
　　缺钱不可怕，最难的事是开口向人借钱，怕被人拒绝，怕损害亲情友情。不管是亲戚朋友一听到借钱都会很为难，但是信用卡不会为难你。
　　举一个身边朋友用5W现金买到一套200W房子的例子，本人位于江苏北部一个城市，2015年前后，楼市处于一个低迷时期。朋友想改善住房，在15年下半年看中了一套房子，单价不到6K，房子总价大概70多W，按首付30%，需要近20W现金。朋友家底一般，手中只有5W的现金，余下的钱只能去借，即便能借到也是短期内要还的。幸好朋友手中有几张大额信用卡，他先向亲戚同事临时借了首付款，成功办理银行贷款后，他充分利用信用卡的免息期来周转资金（前几年POs机的刷卡的费率比较低），到2019年下半年，房价相比买时涨了近三倍多，他成功将房子出手，得到250W现金，除去银行利息，赚了接近200W的利润。
　　对于需要资金，手中资金又不怎么宽裕的创业者来说，信用卡是一个不错的选择。大家可以对比一下各个贷款平台的年化利率，支付宝的借呗，根据个人的资质在7.5%-20%区间内;民间个人拆借一般按月计息，一分息至二分息，换算成年化利率12%-24%；而各个银行及平台的消费分期贷款也是比较坑人的，基本上能达到年化15%往上的利息。个人的信用贷款除了四大行和邮C银行在5%左右，其他各银行年化利率普遍在7%往上。
　　四大行的信用贷款对个征信及收入水平要求比较高，一般人没有公积金没有较好的单位和工作还是比较难申请到的。
　　再来看一看使用信用卡资金的费用，根据人民银行的规定，现在pos机刷卡的费率在千分之5.5左右，也就是刷1000元，收5.5元的手续费。而信用卡的免息期为40天到55天不等，南京银行的信用卡是在帐单日后25天还款，能达到最长55天的免息期。我们以刷1W为例进行换算，也就意味着1W在我们付出55元的手续费后，剩下的钱我们可以＂免息＂使用40天以上。我们以最短用40天算一下平均日息：55/40*1000/9945=1.3826元，换成年化利息，则为1.3826*365/9945=5.04%。而实际上，计划得当的话，我们所刷的钱可以用到50天左右，换算成日息则为：55/50/9945*10000=1.106元，年化利率：1.106*365/9945=4.05%。相当于，1W使用一年的费用是405元，低于四大行的信用贷款的利率，相当于时下网贷利息的四分之一到六分之一。
　　所以，使用信用卡相当划算的。
　　那么怎样能用好信用卡呢
　　前提，要能办到卡，办到大额度的卡。我先说一说个人办信用卡的经历。
　　近几年，各大银行都在推广信用卡，办卡容易，想办到大额度的信用卡不容易。本人名下的信用卡有9张，其中额度在10W+的有2张，5-10W的4张，5万下的3张，总额度50W多，加上我老婆的十来张卡也有60多万的额度，可以一次性使用的资金在100W，可以始终留在手上做为流动资金的有50多W。
　　我的第一张信用卡是在工资代发银行办到的，是一张公务卡，当时给的额度只有2W。由于平时用卡采买的流水比较多，两年左右，我将公务卡额度给提到了5W，以这个卡的额度为参考，联系银行的客户经理办了一张个人的信用卡，额度也是5W，又过了一年多，我又将额度给提到8万（现在这张卡已经到顶的10W额度了）。而后我又＂以卡办卡＂，先后拿下兴业5W+的信用卡（现在14W的额度）、华夏、广发、光大（这3张在7W左右），还有其他几张5万下的银行卡，这里就不一一列举了。
　　多年撸卡的经历，个人总结了一些经验：
　　1.第一张卡很重要！！一定要找一个好下卡、且给大额度的银行，如果在四大行有存款或者有业务往来的话，首选四大行，比如在四大行之一的地方存个大额存单3个月以上，再去申请信用卡，额度应该不会低于2万。在四大行办下来后，将卡绑定到WX或zfb，平时消费时选择用信用卡支付，通过一到两年将额度给提高。有了这张卡，你就可以联系其他银行信用卡的业务员了。相对来说，兴业、华夏、广发、光大这几家银行相对易下卡、额度高、提额快，而交行则较难给高额度，前提你的第一张卡一定要有较高的额度，别的银行进行审核时，可以参照给你额度。
　　2.一定要线下办理，千万不要在线上申请！各个银行都有线下办理信用卡的客户经理，办理信用卡一定要找这些人，他们知道如何能提高下卡率，如何保证申请到的信用卡额度高。本人曾经几次点线上申请的渠道都是不太好的经历，多次被拒，即使下卡，额度都在1W下（招商、浦发8K卡已被我给消卡，交行卡给了9K，被我升到21K，保留了下来），而通过线下客户经理人员办理的卡起步都在3万以上，而且只有一次被拒。
　　3.一定不要密集申请！不要连续去申请信用卡，两次申请之间最好能间隔一个月以上，不要随意点申请的链接，点一次就要查一次你的征信，征信查询过多，会影响你后续信用卡的申请，也会给你办理银行相关业务带来不必要麻烦
　　4.第三安排好卡的帐单日！要想把免息期用满，你要了解自己所有卡的帐单日，信用卡的帐单日就是上个消费周期帐目通知时间，一般需要在20天-25之内还款。而在帐单日后消费的款项记到下一个周期，所以，除非有特别紧急的情况，刷卡一般选在帐单日期后面的几天。也可以将你的信用卡的帐单日调整到你需要用钱日期的前面（每半年可以调整一次），保证刷一次卡用最长时间。
　　5.平时要注重养卡！要想提高额度，就要在平时多用卡，要让银行系统判断你有消费能力且有还款能力，才能定期提额，本人一般将信用卡绑定到zfb或wx上，平时在一些实体店内消费都选择用信用卡支付，用的多了提额也就会比较顺利。
　　6.不要分期，不要分期，不要分期！信用卡消费后，分期业务员会经常给你打电话，介绍分期如何合适，让你办理分期还款。你千万不要被小姐姐的甜言蜜语所打动，前面已经算了分期的利率，基本上在15%-20%，甚至更高，不要相信他们的鬼话，分期还款手续费是被银行＂薅羊毛＂最多的一种方式，没有之一。
　　7.选择大公司正规的POS机！，银行发信用卡的目的是赚钱，交易的返佣是他们最低的诉求，不要触碰别人的底线，不然会降你信用卡的额度。所以选择正规的银联POS机刷卡很重要，千分之5.5左右的手续费是可以接受的。
　　8.记得还款！一定要在最后还款日前还款，记住各卡最后还款日，可以开通手机提醒，也可以记在专门的小本子上，如果因事耽误了还款，时间在两三天之内请主动给发卡银行客服打电话解释清楚，不要算逾期，不要让他们收你的利息！