证监会原主席肖钢让科技的归科技，金融的归金融，科技企业做金融必须领牌照

　　图/视觉中国
　　来源：21世纪经济报道
　　作者：南方财经全媒体记者，翁榕涛
　　编辑：朱益民
　　＂让科技的归科技，金融的归金融，科技企业要做金融业务，得领取相关牌照，按照金融机构的监管原则来履行职责。所有的金融活动和行为都要纳入监管，这是全覆盖的概念。＂9月1日，证监会原主席、中国金融四十人论坛(CF40)资深研究员肖钢在接受南方财经全媒体记者采访时表示。
　　在业内人士看来，随着智能金融的蓬勃发展，科技企业擅自开展金融业务、金融数据垄断、＂大而不能倒＂等问题和风险也愈发凸显。
　　2020年中央经济工作会议首次提出＂强化反垄断和防止资本无序扩张＂时，特别强调＂金融创新必须在审慎监管的前提下进行＂，对于下一步智能金融等新兴金融业态的行为监管指明了方向。
　　肖钢认为，＂科技归科技，金融归金融，二者要紧密融合，深度融合，但是从业务功能来讲，金融的功能并没有改变，不是因为有了科技就可以随意渗透到金融，就可以从事金融业务，所有的监管措施我觉得都体现了金融持牌经营的原则。＂
　　智能金融在为金融消费者带来便利的同时，也暴露和催生出不少问题，比如一些科技公司打着数字金融创新的旗号，在未取得金融业务资质的前提下通过互联网渠道擅自开展金融业务，造成了诸多市场乱象。
　　此外，非法金融营销宣传活动借助数字渠道更为猖獗，欺诈、误导金融消费者问题尤为突出;消费者金融信息数据滥用问题严重，金融消费者隐私及数据安全保障严重不足。
　　肖钢表示，＂大型金融科技企业应该承担‘看门人’的责任，作为企业天然有追求最大利润的需求，但是作为‘看门人’，要承担重要的社会责任。＂
　　作为＂看门人＂，大型金融科技企业首先要在防范不正当竞争方面，起到表率作用;在消费者权益保护上，要防范大数据＂杀熟＂等现象；在数据收集使用、权属确定、数据加工交易等等，都要符合法律的规定和监管的规则。
　　近年来，全球多个国家都对大型金融科技企业加强了监管力度。在发达国家，由于金融市场竞争充分、监管严格等，大型科技公司金融业务的发展空间并不大，例如美国五大科技巨头(苹果、亚马逊、脸书、谷歌、微软)均只开展了1～3项金融业务，且对盈利贡献不大，七成以上的盈利仍来自主营业务。
　　在美国五大科技巨头中，只有亚马逊和脸书开展了贷款业务，且均采取与持牌银行合作模式，由大型科技公司提供客户，由银行提供资金、管理贷款和承担信贷风险。
　　就我国来看，科技公司发展智能金融具备天然优势，拥有大量数据、技术优势、强大的客户群体。在具体应用领域上，主要围绕第三方支付、小贷、金融云服务、供应链金融等领域进行探索。
　　而科技公司发展智能金融，主要面临的问题和挑战包括混业经营问题、金融消费者与投资者的保护问题、技术安全风险以及垄断问题等。
　　去年10月下旬以来，我国智能金融监管政策全面加速＂补短板＂。一方面，智能金融监管政策框架从严要求＂金融的归金融，科技的归科技＂，消除金融科技监管空白，强化金融业务持牌监管，同类业务实施相同监管标准。另一方面，智能金融监管政策也始终强调稳妥有序，避免行业规范的＂急转弯＂。
　　在我国智能金融监管方面，由肖钢牵头完成的《CF40中国智能金融发展报告2020》建议：
　　第一，金融监管机构加快智能化转型步伐。积极应用监管科技手段提升智能金融监管能力。运用新加密技术、区块链、技术学习、云计算等技术，提高金融机构向监管部门披露信息的效率，降低监管成本、提高监管效率以及监管透明度。
　　第二，鼓励应用创新试点与推广。关注前沿技术，建立应用试验区和防火墙机制，努力实现新技术的优势最大化、技术风险及负面最小化，同时，进一步强化智能金融技术创新与合作模式的管理规范，划定智能金融创新的边界，确保金融业务的合规、技术的安全性和风险可控。
　　第三，完善政务类数据合作共享机制。在现有基础上建立金融行业数据平台，形成数据标准，加强信息交流。协调构建跨行业数据共享机制并明确相关标准，积极推动金融行业数据共享平台参与公共服务建设、对接社会大数据网络。
　　本期编辑：王婷婷