银行卡突遭冻结，竟是因为Ta做了这么一件事？（上）

　　2021年4月底，网上流传一封义乌警方给全国其他地方兄弟单位发出的一纸公开＂求援信＂。在这封＂求援信＂中，义乌警方表示为了稳定义乌外贸环境，义乌市政府针对银行卡被冻结一事，专门成立了银行账户冻结援助中心，帮助经营户处置银行卡被冻结事宜。根据官方的不完全统计，仅2020年，义乌市辖内企业及个人被各地公安部门查封过的银行账户数就超过1万户。近一年，不仅是义乌，笔者接触的广州、东莞、重庆等对外贸易较为发达城市的外贸行业客户，都曾前来咨询过自己的收款账户被冻结的事宜，被位于千里之外公安部门冻结的客户不在少数。今天我们就来谈谈银行卡被冻结的法律问题与解决方法。
　　一、外贸行业的结算流程
　　在解释说账户为什么会被冻结之前，我们需要先来了解一下外贸行业的结算流程。
　　在国际贸易中，最常规的贸易款项计算货币是美元，而人民币并非常用的国际结算货币。国外买家通常通过本地的汇款公司（即＂钱庄＂）向国内卖家付款，款项的流转大致如下：国外买家→当地汇款公司→国内汇款公司→国内卖家。这个问题其实很现实，如果用人民币结算，对经营户来说没有结汇成本，到账速度快；而一旦要从银行走正规渠道操作，并通过美元结算，汇款到国内账户再换成人民币，不仅要提供对应的提单和出货合同等材料，而且还会等待至少两周的审核流程。也就是说，如果是以往多数人采用的国内人民币打款，第二天就能去买货，但如果是境外美元走正规渠道打入国内账户并结换汇，不仅会增加时间，让现金流效率降低，还会增加结汇成本。
　　国内卖家普遍不会留意向自己转账的账号，以为只要收到钱就不会有其他风险。但根据我国的法律，任何个人或未经许可的公司从事货币结算的业务，均是非法的。非法从事该项业务的个人或公司，也是我们俗称的＂地下钱庄＂。公安机关在打击＂地下钱庄＂的过程中，必然会调查和冻结与地下钱庄关联的银行账户（通常为虚假的＂个人账户＂）。如果国内的贸易供应商接受到了某笔与地钱庄关联银行账户所支付的款项，接收款项的银行账户就很有可能遭受公安机关的冻结。
　　二、账户为什么会被冻结
　　一般来说，银行账户或银行卡被冻结通常会因为两个原因，一是银行自查发现银行账户存在异常（但对于外贸工厂和贸易公司来说，机会很小），二是银行收到司法机关的通知进行协助查封冻结，这也是最普遍的情况。司法机关冻结也分为公安机关冻结和法院冻结，公安机关冻结是出于刑事侦查的需求，而法院冻结则是由民事纠纷引起。本文主要讲述公安机关的冻结。公安机关冻结的原因主要是因为账户涉及电信诈骗、网络赌博和洗钱。
　　假如某地的居民有钱财被网络上的理财公司，赌博网站等被骗后，只要他们报案立案，当地的公安局就可以在地级市的授权下在电脑前冻结任何一个他们认为存在疑问的账户，不论你是什么银行，不论你身处何地，他们会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第四层级账户，但是也有冻结到七八层级的(层级愈小分险越小)，所以你的账户也有可能面临同-一个案件却被不同地方的公安局关注着。而国内卖家的收款账户就极为容易的被这些不法分子利用，国外安排运费货款，通过中国的代理却把这些非法的收入流到了国内卖家的账户，而这就是冻结的缘由。
　　关注我，下节告诉你银行卡被冻结的解决方法