少交钱多享受待遇，养老金新政惠及灵活就业人员

　　有人来问个人养老金制度即将出炉，会有什么具体影响。
　　这个问题很多即使是从事社保工作的人员恐怕也难说清楚，从实务上要讲清楚确实也不容易，因为养老金领取金额的计算本来就是＂统筹＂而来，什么叫统筹，就是根据需要进行调整，池子里的钱多，就多分，钱少，就少分。
　　怎么分，有一个公式，这个公式里面有几个参数，缴费年限高，就多领，每个月缴纳的基数高，就多领，然后还有些历史遗留的福利，比如公务员身份退休、事业编退休和企业职工退休，用的公式也不一样，因此很多人同样工龄退休领到的退休工资不一样，就是这个原因。
　　那你想退休能多领，那肯定就是要做大这个公式里面某个参数，很多财经大V都会说，多交多享受，这个道理是对的。比如同样条件下，交了50年的肯定比交40年的退休金高，在跨国企业里退休的很可能比民营企业的退休金高，人的一生的努力，很多时候就是为了将自己参数搞高一点，老来能多领一点。
　　但＂个人养老金＂触发的是＂多交＂里面的那个点呢？
　　这个＂个人养老金制度＂就与这公式里面一个参数有关：缴纳总费用。这里有两种情况，一种是有单位代缴的，单位缴纳基准工资的20%，个人缴纳基准工资的8%，你缴纳到总账户里面的钱就有28%，另一种是没有单位代缴的，即灵活就业人员参保的情况，你需要缴纳去年当地最低工资标准为基准乘以20%的一个数额，这个数额通常可以根据你个人的情况缴纳60%、80%、100%、200%、300%缴纳。
　　但这个金额只有8%进入个人账户，也就是说，你要帮一个不存在的＂公司＂缴纳它那12%的部分，同等条件下没单位的人对于有单位的人来说承担的费用更多（灵活就业者要＂帮单位＂交12%，职工则有单位负责交20%），一般来说在总账户上的钱更少，退休金也会更少，退休后贫富差会加大。
　　个人账户里的钱在参保人过世后会返还余额给家属，公司缴纳的部分就归于统筹池，可以说个人账户里的钱才是真正自己的钱。
　　在＂个人养老金制度＂出台后，
　　第一，灵活就业人员可能每月要交的参保费用少了，因为缴费上限如果不超过12000元的话，折算到当地年平均收入应该平均数为65000元左右，约是一个四线城市的平均工资水平，对大多数城市来说有较大降幅；
　　第二，这部分的钱全部进入个人账户，不再有一个＂公司＂分走12%不等的份额，会最大化保留个人账户的收入，也算是羊毛出在羊身上。
　　这个政策的出台应该是应对当前灵活就业人员数量增加，疫情之下收入减少出台的惠民措施，既让失业且收入减少的人不至于断缴社保，也在一定程度上确保养老金账户保持有收入。
　　结论是，新政策启用后，灵活就业人员缴费压力降低了，同时缴纳的钱也全部回到个人账户，充盈了个人账户总额，领取退休金时并不比正常缴纳职工养老保险少，更显公平。