保险100问丨保险受益人如何选择？法定受益人和指定受益人有什么区别？

　　编者按：百万医疗险靠谱吗？重疾理赔如何少走弯路？家庭投保如何配置？车险理赔有哪些注意事项？……即日起，红网策划推出《保险100问》专栏，联合湖南省内多家保险机构，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。
　　红网时刻新闻12月9日讯（记者 吴芳 通讯员 江师）在人寿保险订立的过程中，时常遇到＂受益人＂这个名词。保险受益人又称为＂保险金领取人＂，是指法定受益人或指定受益人在保险事故发生时，依照保险合同享有保险金请求权的人。法定受益人和指定受益人有什么区别？为什么要指定受益人？购买保险后不指定受益人可能有什么影响？红网《保险100问》栏目携手阳光人寿保险股份有限公司湖南分公司为广大消费者以案说险，答疑解惑。
　　案例回顾
　　姚先生几年前投保了一份意外身故和全残保险，当时销售人员建议姚先生指定身故受益人，以免后续发生纠纷。但是，当时的姚先生家庭幸福和谐，他认为没有指定受益人的必要性，哪怕就算是发生意外事故身故了，由法定继承人享受这份保险利益也满足自己当时的需求，故投保时未将该份保险指定身故受益人。然而，姚先生和爱人结婚几年后关系恶化，双方甚至有了离婚的打算。不巧，婚还没离，姚先生在工作期间因意外而身故。
　　由于姚先生的保单并未指定身故受益人，根据《保险法》法定受益原则，该份保单的理赔款将由姚先生的父母、配偶和子女平均分配。但由于身故前姚先生与配偶关系已恶化，姚先生的父母担心媳妇拿着这笔钱不会用于孙子学习、生活开销，双方在理赔款分配、给付问题上发生了巨大分歧。
　　案例分析
　　《中华人民共和国保险法》关于受益人的相关规定：
　　第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
　　第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时需经被保险人同意。
　　由此可见，身故受益人可以指定为一人，也可以指定为多人，指定多人时，还可以明确每位身故受益人的受益份额和受益顺序。身故受益人可在投保时进行约定，也可在保险期间内根据需要进行变更。
　　风险提示
　　法定受益人跟指定受益人各有优势，投保时和保险合同承保期间建议根据自己的实际需求和情况判定是否需要办理指定受益人业务。法定受益人和指定受益人优缺点如下：
　　法定受益人
　　法定第一受益人为配偶、子女、父母，法定第二受益人为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。《保险法》规定，受益人约定为＂法定＂或者＂法定继承人＂的，以民法典规定的法定继承人为受益人。当发生保险事故时，需由全部法定受益人提供身份证明、关系证明和出险事故应备材料，无疑增加了理赔时效与难度。
　　但法定受益人投保更简单，并且能确保跟自己关系最密切的人都能获得保险金，还不用纠结受益人的受益比例问题，也不用操心父母身故、配偶离婚、小孩出生后的受益人变更问题。
　　指定受益人
　　能按自己的真实意愿分配保险金，最大限度表达对某一方的爱。当发生风险事故申请理赔时，只要指定受益人前来办理理赔申请即可，即节省了时间，也在一定程度上避免了家庭的纠纷。
　　但如果后续想变更指定受益人，需重新向保险公司提出申请，重新办理指定受益人变更业务，无疑会增加时间成本。
　　具体选择哪一种，建议消费者根据自身的需求而定，其实投保时也无需过多纠结，因为无论受益人是法定还是指定，消费者在投保后随时可以根据自身意愿自由变更。
　　红网专栏｜红网保险100问，保险知识轻松学！