去银行存款三年，工作人员却说存两年合算，为什么？

　　最近，有一些中老年储户反映，自己去银行存款，本来想存三年定期的，而银行工作人员却建议他们存二年或一年期的。他们的解释是：您存的时间较长是不合算的。因为，如果您中间有急用需提前支取本金，都是要按活期计算收益的，到时候你的利息损失会比较大。我建议您还是存一或二年的定期存款，到期您可以来我们银行继续转存。
　　于是，很多中老年储户感到奇怪，明明我要存款三年期定存的，图的就是三年期的利息比二年期的要高一些，而银行工作人员为啥以二年期或一年期流动性好为由，建议我别存三年期或五年期的银行存款？难道她们真的是为咱储户着想吗？
　　对此，我们认为，通常银行柜台工作人员会从有利于客户的角度来提醒其办理存款业务，这对其个人、对银行自身、对储户来说都是有利的！此外，银行工作人只是建议储户存两年，别存三年以上定存，至于储户想怎么存就怎么存，选择权还是在储户手中，银行是不会，也不可能强制干预的。
　　那么，银行工作人员为啥建议储户存款二年或一年，而不是存三年或五年呢？我们以农行的二年期存款和三年期定存利率作比较。以10000元存款为例，农行2年期定存利率为2.25%，那么储户到期以后的总利息是10000 2.25% 2=450元，每年利息是225元；农行3年期定存利率是2.75%，到期以后的总利息是10000 2.75% 3=825元，每年利息是275元。
　　以上计算得出结论，储户存10000元定期的话，两年期限的要比三年期限的每年少拿50元！利息虽然要少一些，但2年期的定期存款要比3年期的定期存款灵活性强很多，对于储户来说各有利弊，到底好不好还是得看储户的自身实际情况！这就是银行不建议存3年定期的原因之一。
　　再者，银行的各种绩效考核指标有很多，也很复杂。在某些时候，银行网点出于完成自身利益（或考核）的目标，会对柜台员工提出短期存款业务的考核要求。而银行工作人员出于自身的利益，自然会劝说储户选择两年期（甚至一年期）的中短期存款。因为，三年期或三年期以上定期存款越多，银行相应要支付的融资成本就越高，这是对银行的利益（或考核）是有不利影响的。
　　如果储户有一笔长期不准备使用的资金，那么存三年期的肯定要比二年期划算。而银行工作人员建议你存两年，主要基于储户的流动性需求和自己绩效薪酬高低的考虑。因为三年或五年期定存储户越多，银行利息支出越多，相对融资成本越高，银行网点的业绩就会受到影响，考核指标也会不达标，员工收入最终也受到影响，这就是银行职员建议你存二年或一年定期的根本原因。当然，很多储户也会觉得存三年五年时间太长，且变数过大，也根本也不会有这个耐心。
　　好吧，从来没有在银行存过定期，因为一直认为银行定期存款主要是为老年人服务的一个理财模式，安全可靠。
　　但因为身边有朋友经常干这事，加上长期关注相关财经事务，就此谈谈自己的认识。第一，银行的利润考量。
　　银行主要利润，来源与利率差。简单说就是储户存款利率较低，银行房贷利率较高，这样银行从中赚取差价，构成了银行核心利润。
　　三年期存款与两年期存款，利率差异不小。比如现在三年期存款利率，一般在2.75%左右；而两年期存款，一般只有2.25%左右，差别在0.5%。我们看0.5%很小，但如果放在银行存款千亿、万亿级别来考量，这之间差别就非常巨大。所以银行更喜欢低息存款。
　　第二，银行员工的业绩考核需求。
　　银行员工，是有业绩考核的。如果员工揽储的业绩是年年增长，说明是一个优秀的员工。但如果一次性揽储很多，而且都是长期的，这对于银行工作人员来说，业绩增长会受到一定影响。银行员工借贷一个客户，那么以后这个客户可能会成为他的长期客户，这样两年周期与三年周期，对他来说差别并蛮大的。
　　另外，从实际状况来说，银行员工的建议也是有道理的，毕竟对于单个储户来说，三年期与两年期利率差异只有0.5%，万元存款一年差别也就50元，不算大。但对于储户便利来说，两年期显然更便利一些。这个便利，是可以理解的。
　　第三，储户的便利性。
　　有个很熟悉的长辈，以前是办厂的，现在年老不干了，他除了一部分用来民间借贷外，都是银行定期。以前都是五年期，后来改成三年期，现在有时候是两年期、一年期。因为方便性差别很大。
　　他的民间借贷，主要是长期借给一个老朋友，这老朋友是做房地产的，双方在很早以前就有借贷关系，地产商给的利息很高，利润很大。
　　在地产商需要资金的时候，他就将钱借出去，然后将赚的利息再存银行。但地产商借钱也是不定时的，五年期确实很不方便，以前损失过不少利息。后来就听从银行工作人员的建议，变成现在一年期、两年期。
　　银行人员一直向你强调两年的存款要比三年的存款划算，看似热情似火，实际上背后有着太多的原因，每一个都让你惊讶。
　　我爸是个包工头，去年挣了些钱，他当时带着20万现金去银行存款。因为家里做工程的流动资金和日常开支的费用都预留过了，这笔钱实际上不着急用了。我爸就打算把这个钱存个三年的定期。
　　当时他到银行办理存款的时候，当我爸说要把这钱存3年的定期的时候，工作人员跟他说，你先别着急办3年的定期，我来给你规划下。
　　他把我爸带到了旁边的独立咨询窗口，给我爸泡了杯茶。他先是和我爸说，现在大部分来银行存款的人都选择两年期，很少有人在选择3年期的。因为3年期一方面周期长，如果需要临时用钱的话，取出来那么损失就比较大。另一方面，人民币又在贬值，所以存三年期不是很划算。他建议我爸选择两年期的。
　　我爸因为年龄比较大了，他之前考虑选择三年期主要是因为把钱存在银行里，是安全的，而且这钱不着急用，存个三年期的利率要比两年期好很多。
　　我爸被工作人员一说，顿时没了底气，不知道到底怎么存才好。于是，他干脆就回来了，说问清楚后第二天再去存。
　　晚上，我爸跟我说了这个事，我找了在银行工作的朋友问问他，是否真的像银行工作人员说的那样，存两年期要比三年期划算。
　　我朋友告诉我，这样的说法是不准确的。你的钱，除非满了2年不足3年的时候取出来，这才不太划算，因为提前取出来的时候，或许计算利息的就不是完全按照三年期的利息来计算了。
　　银行的工作人员之所以和你说两年期比三年期要划算，或许是因为这几个原因：
　　原因1：询问了你的工作性质，根据往期的客户存款经验，判断你的钱流动性比较大，不一定能存到3年，那时候取出来的利息就不高，所以会给你这样的建议，是从你的角度出发的。
　　原因2：银行的工作人员也会有绩效的考核，这些考核或许和她存款数量和周期相关。比如银行对员工拉存款提要求：定期两年的存款金额和定期三年的存款金额要达到多少。
　　如果协助你存款的工作人员因为绩效考核导向她应该向你推销两年的定期才能完成任务时，她也会给你这样的建议。
　　原因3：因为三年期的存款利率要比两年期高，尤其是大额存单，利率更高。我爸当时选择的银行2年的大额存单的利率是3.255%，3年的存款利率是4.05%。
　　如果定期存2年，2年后的定期的利息是：200000元*3.255%*2年=13020元；
　　如果定期存3年，那么2年后的定期利息是：200000元*4.05%*2年=16200元。
　　同样是存2年，第二种利息明显要比第一种多出16200-13020=3180元。
　　银行的工作人员也会考虑会多付出不少利息，从而来劝你告诉你2年期的划算。
　　原因4：不少银行会有按照存款的金额和周期，也会有些礼品赠送。也有可能3年期的礼品比较丰富，而银行当年的揽储任务已经完成，所以为了节约成本，也会给你这样的建议。
　　当然，不管银行人员给到何种的建议，也许她是从你的角度出发替你考虑，也许她是从自己的角度出发替自己考虑，但最终的决定权是在我们手上的。
　　那么对于我们去银行存款的话，我们到底是选择2年的定期存款还是3年的定期存款，才能使得我们的利益最大化呢？
　　在这里，给你几个建议：
　　1. 当你的存款额度不大的时候，2年的定期和3年的定期利息相差不多时，那么建议选择2年的定期。因为一旦急需用钱了，你可以在短时间里缓冲过来；或者能够利用这个钱，找到比存款更合适的产品投资。
　　2. 如果存款金额在20万元以上，因为大额存单的利率一般比普通存款的利率会上浮50%左右，这时候本金也比较大，利率3年期也比2年期的利率要高不少，所以存定期三年，收益更多。
　　3. 如果你的存款是属于闲置资金，不着急来用，那么可以选择存3年期的，因为利息要比2年的多。
　　我爸的钱因为不着急用，所以我就建议他还是存成了3年的定期的。
　　其实存款的过程中也有很多小窍门能够提高利息，在这里，我也偷偷地告诉你一下：
　　1. 选择地方性的银行。首先只要存款金额不超过50万元，即使银行破产的话，本金和利息也都是全赔的，所以安全方面不用担心太多。而往往地方性银行为了揽储，给到的利息要比国有银行高太多，这样你存同样的金额和周期，获得的利息要高不少；
　　2. 选择月末或者年末存款。这时候各大银行会根据当下的业绩情况和全年存款目标，给到的利率也比平时要高，甚至有时候还会赠送各种各样的礼品，这时候存款也是最划算的。
　　3. 不要轻易去存5年期的，因为各大银行5年期的利率反倒比3年期要低，这样就不划算了，而且5年期存款流动性很差。
　　4. 最后一点很重要，为了防止本金有所损失，要注意，不要出现＂存款＂变保险的情况。
　　总结一下：
　　这些年国家的政策越来越好，存款的利率也是一直在上涨，去银行存款的人也是越来越多。存款的过程中，应该和银行人员好好沟通，表达自己的需求，明确自己的目标，这样收获才会最大。
　　你好，我是银行宝妈，欢迎加关注，让我带你了解你＂不知道＂的银行！
　　去银行存定期，银行工作人员说两年的比三年的合算，作为一名银行员工，我来告诉你为什么？
　　首先，去银行存定期，如果你确认自己在三年内用不到这笔钱，三年的定期肯定比两年的定期要合算。以10万元为例，假设两年的定期存款利率是2.73%，三年的定期存款利率是3.575%，一年10万元的收益就差845元，三年就差2535元，所以银行员工的说法明显是不正确的。
　　那为什么员工要这么说呢？因为银行也是需要盈利的企业，银行员工也是靠收益吃饭的。为了减少利息支出，银行不鼓励客户存三年、五年的定期存款，一般支持客户存一年的定期存款。那银行员工怎么说呢？如果你存长期的，银行员工会说＂您确定三年用不到这笔资金吗？您存的时间较长是不合算的，因为如果您中间有急用需要提前支取，都是按活期计算收益的，到时候您的利息损失会比较大，我建议您还是存一年的定期存款，到期您可以来我们银行继续转存＂。明白了吧，存长时间的不是你不合算，而是银行不合算。
　　所以，如果你确定长时间内用不到钱，存定期还是时间长的合算。
　　我是银行宝妈，欢迎加关注，并在评论区发表你的不同观点！
　　到银行去存款，本来想存三年期，但工作人员却建议存两年，说这样更合算，为什么会出现这种情况呢？
　　这种情况我真的碰到过，说说我的理解。几年前我到银行存三年定期存款，人员建议我存一年期，我不同意，坚持要存三年的。最后还是按我的要求办了。
　　银行工作人员向客户推荐产品无非有以下两种原因：
　　一是银行工作人员站在客户的角度考虑问题。比如题目中说的情况，如果三年期存款和两年期存款利率相同，甚至两年期存款银行有优惠，可以赠送礼品等等，这种情况下两年期确实要合算一些，但是这些需要自己进行核实。
　　二是银行工作人员站在自己的角度考虑问题。比如银行员工有揽储任务，他们会建议客户按他们的任务要求办理业务，有的银行做短期业务冲刺，他们就建议你存短期的；有的银行有长期目标任务，他们就建议你存长期的。这种情况下储户要有自己的主见，不能被忽悠，否则就会减少利息收入或者造成取款错期。
　　通过上面分析我们可以看出，银行工作人员如果主动给你提供理财建议，一般说来他们都有自己的想法。因为通常情况下，我们到银行办理业务，银行工作人员一般态度并不是很热情，比如我最近到银行去打印账单流水，排了半天队，结果还是把我赶到了自助终端，如果是去存钱的话，可能就不这样了。
　　先要明确一点，每个人的举动都是出于自身利益最大化的的考量作出的，除了亲友外，陌生人是不会为你着想的，尤其是在商业领域。
　　我们都知道，三年定期存款的利率是高于两年期定期存款利率的。对于保守型的理财投资者来说，当然是能多一点利息是一点。以10万元的存款为例，三年期定期存款每年能带来的利息比两年期高出了700元左右。20万定期存款则每年多出了1400元左右。多一点利息对于存款人来说难道不好吗？
　　银行工作人员可能会和你说，万一你当中需要用钱取出资金的话，之前的利息就打水漂了。他说的确实没错，我们来看下一般会有哪些情形：
　　1.存了三年期的定期存款，在两年半后要急着用钱输出了，定期利息拿不到了。
　　2.存了二年或三年定期存款，在不到两年急着用钱取出了，那不论哪种方式定期利息都拿不到了。
　　一般情况下，会存两年定存的人，三年也不会有大额资金动用需求。因此，第一种情形很少。如果确定在2年—3年之间会用钱，那可以选择2年定存。
　　而银行工作人员说的万一要用钱其实带有引导的因素在内。
　　银行工作人员为什么要这么说呢？
　　前面说过了，每个人的出发点都是利己的。银行工作人员的说法大概率是内部考核的要求。比如，三年期存款额度已经够了，再多一些的话会增加银行的融资成本从而导致考核数据下降。而两年期融资成本低，与考核数据对路。
　　这就使得工作人员有动力去推荐储户存两年而不是三年定期了。
　　对于个人来说，你不知道银行内部是怎么规定的，你只要以自身利益最大化为出发点就行了。大部分情况下，会做定期存款的资金是长期，比如5年以上用不到的，那就根据原先的打算该存几年就存几年呗。
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　　去银行存款，想存三年定期，但是工作人员却说存两年合算，这当然是在忽悠消费者了。
　　原因也非常简单，众所周知存款时间越短，年利率越低，相应的银行就能够获得更高的存贷款利息差。央行两年期基准利率2.1%，三年期基准利率2.75%，看着只是相差了0.65%，实际却是比两年期存款利率高出了30.95%。
　　忽悠储户存更短的时间，银行就可以轻松获得更高的收益，这是根本原因。当然还有一个原因就是银行的考核指标，对员工的短期存款业务数量有考核要求，相应的银行员工自然是让越多人存短期存款越好，这种情况下还会有银行员工说存一年更合算的。
　　同样是10万元，不考虑存款利率上浮因素，按照四大行两年期存款年利率2.25%，存两年下来，能拿到4500元。但是如果存三年期存款，按照2.75%的年利率两年能拿到5500元，两者相差1000元。
　　银行把存款放出贷款，10万元即使扣除12%的存款准备金，还能有8.8万元可以用于贷款。 以房贷利率5.60%来看，8.8万元两年能拿回9856元利息。相对于三年期存款，能有4356元的利息，而两年期存款则能有5356元的利息。这还是不考虑货币乘数下的收益情况。
　　如今的银行已经是自负盈亏的商业机构，跟之前吃大锅饭时不一样了。消费者的存款，对于银行来说则是负债。既然是负债，自然利率越低越好，这样看就很容易理解了。
　　不管是宝宝类货币基金，还是民营银行的智能存款类产品，都在打破传统银行时间越短利率越低的习惯。就以微众银行为例，曾经的智能存款+只要年满一年就能享受4.5%的收益率，远超传统商业银行。微众银行2014年12月成立，净利润从2015年的-5.84亿迅速扭亏为盈，到2017年就已经盈利14.48亿，净息差高达7%，开银行赚钱能力远超传统制造业。
　　马云曾经说过，银行不改变，我们就改变银行，马云做到了。如今民营银行也在一步步崛起，如果传统银行不改变，那么市场还会被民营银行进一步瓜分。
　　做人要厚道，做银行也是。
　　去银行定期存款，确实存在工作人员建议改存的情况，但还是少数。自己也遇到过。2016年的时候由于有一笔资金闲置，其他资金已经投资安排好了，这笔资金想着为了降低整体资金的风险性就存入银行三年定期存款中。当时在银行说明情况与需求以后，由于去的是城镇银行，因为年化利息能够高一些。但是，当时银行的工作人员建议我改存为两年时间。工作人员的建议肯定在办理业务的时候会在意，但是因为两年期的定期存款利率实在是太低了，所以就咨询，为什么要定期存两年？对方的回答就是＂如果存在中间违约的情况，很不划算。现在两年期的年化利率也是不错的＂。然后我就懂了，这应该就是银行任务，并且为银行创收去的。在自己的坚持下还是完成了三年期的定期存款。还好当时工作人员在自己坚持的情况没有多口，要不然自己就会换别家银行了。
　　其实，这种行为＂不亚于抢劫＂，很是反感这种情况的存在。可能很多储户、投资者根本不在意大小利息，认为别人的建议是合理的，毕竟是存在中间违约的存在。但是，现在所执行的就算是定期存款违约，至少也是活期利息，长时间的还有着靠档计息的优势。所以，如果资金是完成三年期定期存款，而被建议改为两年定期存款，那么这种行为就是＂抢劫＂。为什么？就拿银行的基准利率来讲（银行的执行利率会高于基准利率），三年期基准利率为2.75%，两年期的基准利率为2.1%，之间差距为0.75%。如果是实际的执行利率，可能中间的利率差距能够高达2%。如果是10万元，那么中间的差额一年就是750元、2000元。这不叫抢劫还叫什么？所以，很反感。
　　1、为了完成银行系统的任务。银行方面对于工作人员有着各式各样的任务，也是有着存款任务，每一个年份有着不同的标准。所以银行工作人员也是为了完成任务所以才这样去建议；
　　2、担心中间违约提前取出。这是定期存款中常有的事情，市场发生。
　　3、为银行创造更大利润空间。银行是金融机构，赚取的利润是存贷款的差价，所以越低的揽储那么对于贷款所获得的利润也就越大。
　　其实遇到这种情况，要是很是反感可以另选别家银行，现在市场中的银行数量还是很多的，每一家服务也是有所特点。
　　作者不易，多多点赞，十分感谢！
　　你好，我做了多年银行大堂经理，我比较了解清楚这种原因。
　　最近，有很多粉丝跟我反映，自己去银行存定期存款，本来想存三年或者五年定期的，但是银行工作人员却建议他们存二年或一年期的。
　　这些粉丝有点不明白了，他们认为银行3年的年利率更多，肯定存3年期更有划算啊，为啥不让我存3年，而让我存利息更低的1年或者2年啊。
　　在这里，我来解释一下，为啥银行工作人员会推荐客户存2年或者1年定期。
　　存2年，银行成本更低，利润更高。
　　大家都知道，银行是经营货币的，吸收居民存款，然后把钱借贷给需要资金的人，来赚取利息差。
　　打个比方储户在银行存定期1万元1年，1年2.1%的年利率，银行成本也就是210元。
　　然后银行把这1万元贷款出去1年，贷款年利率6%，可以赚到600元。
　　利润就是：600元—210元=390元。
　　如果客户存3年的话，那么成本就会大大增加，相对应银行的利润就会大大减少。
　　现在的银行都是商业银行，都是以盈利为目标的，所以银行希望成本下降，可以增加利润，所以不希望储户选择3年或者5年的定期存款。对于储户来说，存1年2年灵活性更强。
　　虽然说银行定期存款3年利息多，但是3年时间也稍微有点长了，何况存定期一般金额又比较大。
　　万一储户中途有急事（比如买房，投资，看病）需要提前支取的话，那么就白存了，只能算活期利息，非常不划算。
　　还有些老人家存了3年，记忆力不好，时间一长可能自己都忘记了。如果老人家不幸去世，可能儿女家属都不一定知道有这笔钱。
　　所以银行工作人员会建议储户选择存1年或者2年定期存款，虽然利息低一点，但是比较稳。存1年定期存款，利息不一定就低很多。
　　我们这里的地方银行存定期是有手续费的。也就是说我每存1万元定期存款，存1年的话，当场就有100元手续费，存2年3年也是100元手续费。
　　所以我一直存1年定期，到期后继续存定期，继续拿100元手续费，这样不香吗？
　　总结
　　所以我建议大家可以选择地方银行存款，地方银行不仅年利率高，而且还有手续费。
　　只要我们存款金额不超过50万元的话，还是非常安全的。
　　好了，希望对你有所帮助，我是天下谁能不识君，大家有什么疑问可以留言，一起讨论，希望大家点个赞哈，谢谢[呲牙][呲牙][呲牙]
　　去银行存款，存期多久，主要还是个人决定，工作人员给予的建议只供参考，所以，在根据别人建议的基础上，自己要有主意，更要有分析能力，而不是人云亦云。
　　银行的主要目的是揽存，然后贷款获取利润，最终仍是以赢利为目的，那么就会有一种情况，如何获取最大的利润才是银行工作人员放在第一位的，不仅银行如此，各商家都是如此。所以当商家提出建议的时候，你需要分析其目的是什么，有哪种利于商家而不利于自己的可能性，你的分析能力是来源于你的经验基础上得来的。
　　如上图，目前央行的基准利率二年定期存款为2.10%，三年定期存款为2.75%，两者相差0.65%，而一些地方银行两年定期与三年定期存款的利率相差更大，一般都为1%以上，对于银行来说，低存款利率与贷款利率差额自然增大，获取利润更高，所以银行的工作人员给你的建议有忽攸的成份在里。
　　现实生活中，确实有一些善良的人总喜欢听信于人，而上当受骗。比如感冒去药店买药，当你指定要感康的时候，售货员经常会拿同种成分的药品推荐给你，说比感康更好用；你去化妆品店购买化妆品，促销员经常会推荐你一些看似便宜，却不知名的品牌给你，美其名曰又便宜效果又好，却不知道这些不知名的商品与大品牌商品价格相差之大，给商家带来的利润更多。
　　所以人们说，买的永远没有卖的精，无论银行或商家向你提出建议的时候，你就要分析对方的目的是利你还是利他，毕竟这个社会的诚信还有待于加强。当然，无私的好人肯定会有，需要你擦亮双眼好好辨别。