近日,多国有消息称即将或者已经进入负利率时代,并且开始收紧政策应对利率持续下行。 3月8日,英国央行行长称,英国正在为负利率做准备,量化宽松措施将于今年年底结束。 3月9日,丹麦金融服务管理局称,丹麦将最低存款利率从1%下调至-0.5%,今年下半年起进入负利率时代。 3月11日,据财经媒体报道,欧洲央行维持主要再融资利率于0%不变,存款机制利率于-0.5%不变,边际借贷利率于0.25%不变…… 利率出现负向增长,我们存蓄在银行的钱将没有办法获取收益还可能贬值。 尽管我们国还未出现零利率或者负利率的现象,但是根据目前的发展趋势,未来很大概率不可避免。 我们为何会进入负利率时代呢? 当国内经济发展迅速时,高收益项目一抓一大把,因此银行原因用高名义利率来吸储。 而现在机会少了,收益低了,利率自然就会降低,直到降为负的名义利率。 背后的核心逻辑是:GDP增速的放缓减少了对贷款的需求,对贷款需求的减少催生了低利率、甚至负利率,负利率也就意味着资产荒。 中国虽然还没有进入负利率时代,但是在全球降息的背景下,利率变为负值只是时间长短问题。余额宝的收益有史以来第一次跌破2%就是个标志。 不管怎样,我们记住结论就好了:低利率、0利率、甚至负利率将不可避免,终将到来。 所以,我们这代人,应该要做好面对负利率的准备。 负利率时代对三类人是很不友好的: 1、把钱存家里的人(完全没有理财意识,钱每天都在家里贬值) 2、把钱存银行的人(有一定的理财意识,但并不能跑赢通货膨胀) 3、只拿死工资的人(收入单一,缺少理财方法) 当股票、债券、基金都在面临着未来不确定的挑战,此时的我们,更需要配置一些优质的固收债权产品来抵御通货膨胀。 我们已经习惯了过去三十年那种爆发式的经济增长,觉得货币"三年一小贬,五年一大贬,八年拦腰斩"是理所应当的,也觉得"房价三年一小涨,五年一大涨,八年翻一倍"是理所当然。 可以通过哪些方式理财? 1. 基金 基金的年化收益率比银行储蓄要高,而风险一般比炒股票要小,相对来说比较稳定,受到很多投资者的青睐。 但是最近基金大跌,很多人叫苦连天。为了稳定市场,不少基金公司发起了自购行为以安抚人心。 2. 股票 股票的收益存在较大的不确定性,炒股有机会在短期内赚取数倍收益,也有可能一夜亏空。 炒股比较适合专业知识丰富,并且有一定抗风险能力的人。 3. 国债 国债俗称金边债券,以国家信用为担保,风险是非常低的,年收益率通常能达到4%~5%。 但是国债的流动性比较差,如果提前支取会损失很多利息,比较适合长期投资。 4. 贵金属 包括黄金在内的重金属,是比较传统的投资方式。 贵金属市场比较公开透明,变现也容易,但价格波动比较大。 5. 保险 在奶爸看来,理财型保险是较为稳固的理财方式,因为保险公司往往将预定利率写进合同,消费者的收益可以得到保证。 比如终身寿险和年金保险,既具备保险功能,又能够产生收益,兼顾了保障和理财。 利用好的终身寿险或年金保险提前锁定中长期利率,已经刻不容缓! 最后一点,也是我认为最重要的一点,就是投资自己,自我增值才是最好的投资。 财富最终是思维认知的产物,你的思想决定了你的发展边界。 富人富裕的岂止是钱,钱只是一个结果,他们富裕的是赚钱的整个过程和认知观念。 穷人穷的又岂止是钱,穷人穷的是思维,是人对财富的认知和将资源与机会转化为财富的能力。 一个人多看书,多学习,其实就是投资未来的自己。市场就是专门收割不学习却想要盲目冒险赚钱的人。 用自己的巨大确定性去对抗未来的不确定性是我们生存的不二法门。